Раздел имущества при ипотеке при разводе супругов с детьми, если военная ипотека

В такой ситуации расставшиеся или только планирующие это пары могут подписать письменное согласие о том, как разделить ипотечную квартиру при разводе или как платить ипотеку. В случае, если самостоятельно договориться невозможно, им придется обратиться в судебные инстанции с иском о разделении недвижимой собственности.

Как оплачивается ипотека при разводе супругов с детьми? Как оплачивается ипотека, если бывшие супруги — созаемщики или , если ипотека была оформлена на одного из супругов еще до брака? Постараемся ответить на эти вопросы в нашей статье.

Раздел имущества при ипотеке — как делится квартира в ипотеке при разводе

Раздел имущества при ипотеке производится согласно нормативам гражданского кодекса, например, статья 256 говорит, что совместно нажитое имущество пары принадлежит им по праву совместной собственности. То же самое прописано в 1 пункте 33 статьи СК РФ. Несмотря на то, что недвижимость приобретена под проценты, она является общим семейным имуществом. Поэтому когда у пары возникает вопрос как делится квартира в ипотеке при разводе, их доли будут одинаковыми, гласит 1 пункт 39 статьи СК РФ.

Читайте дополнительно отдельную статью: как происходит раздел имущества при разводе.

Раздел квартиры при ипотеке

Но 2 пункт 38 статьи СК РФ уточняет, что при возникновении вопроса, как разделить ипотечную квартиру при разводе,  бывшие супруги сами могут поделить то, чем владеют, по своему желанию – подписав согласие. Точно так же это относится к задолженностям пары.

Федеральный закон «Об ипотеке» также это подтверждает, по 7 статье которого на владения в общем совместном владении пары, при письменном одобрении на это владельцев, может быть выдан ипотечный займ. Так как долевые части супругов в общем владении одинаковые, оформленная в ипотеку недвижимость тоже должна быть поделена между участниками процесса 50/50.

Как показывает судебная практика дележ ипотечной недвижимости реален только в том случае, если она имеет несколько помещений, так как она сохраняется в совместном владении пары, а доли выделяются в натуре. Поэтому если ипотечная недвижимость состоит только из одного помещения, поделить ее на пополам никак не получится, поэтому и ипотечный займ не подлежит разделению. 5 статья федерального закона «Об ипотеке» четко регламентирует, что невозможно произвести выделение части из недвижимого владения в роли объекта ипотечного займа, если такое выделение не соответствует назначению недвижимости. Таким образом, если квартира в ипотеке, то как ее делить при разводе, решают сами бывшие супруги: подписав соглашение о разделе имущества, или же через суд.

Как платить ипотеку при разводе

Совместные задолженности, как и совместная собственность пары, так же распределяются одинаково. Что означает, что обязательства семейной четы по возврату займа банку – одинаковы.

Сложность разделения задолженности заключается в том, что помимо интереса бывшей супружеской четы наличествует интерес третьей стороны – кредитной организации: в залоге у которой находится совместная недвижимость, перед которой у пары есть обязательства по займу. Любые действия с ипотекой (продажа жилья, передача задолженности одному из четы, распределение ее и разделение помесячного платежа между экс-супругами) должны проводиться с одобрения кредитора. 1 пункт 391 статьи ГК РФ предписывает, что переложение задолженности с одного лица на другое невозможен без позволения кредитного учреждения. Как правило, заявления семейной пары о записи поправок в ипотечные документы не удовлетворяются кредитором. Без его согласия разделить ипотечную жилплощадь и займ в судебных инстанциях также не получится.

В документах займа прописывается, что банк может истребовать возвращения задолженности от всех участников и от каждого по отдельности (полностью или частично). Для разделения долга необходимо сильно изменить кредитное соглашение, так как общее поручительство должников становится долевой. Но раздор в семейной чете не является основанием менять документы по  займу и ущемлять права кредитной организации. Поэтому банковские организации отказывают в разделении ипотечного займа между экс-супругами. С учётом этого можно выделить несколько вариантов того, как платить ипотеку при разводе.

Если супружеская пара подписала соглашение, закон предоставляет парам возможность самим договориться о своем владении общей собственностью, разделение которой прописывается в письменном согласии, как в женатый период, так и после. Если экс-супруги предъявят документальное соглашение, о том, кто берет на себя погашение задолженности перед банком, кому достанется недвижимость, судья не будет тратить время на разделение ипотечной недвижимости и распределение ипотечного займа.

Если же такого письменного согласия у экс-супругов нет, раздел квартиры при ипотеке будет решаться в судебной инстанции.

Дополнительно рекомендуется прочитать: что делать, если кредит взят без согласия супруга.

Разделение ипотеки с участием судебной инстанции и кредитной организации

Если прийти к согласию не получается, одному из экс-супругов придётся пойти в суд с иском о разделе имущества при ипотеке: требование в судебном порядке остановить право совместного владения. При этом разделение ипотечного займа истец не требует, так как суд занимается спорами только в рамках 3 пункта 196 статьи ГПК РФ. Одобрение кредитора для этого не требуется, так как его интересы не страдают (залоговая собственность остается под залогом, а договор займа без изменений, задолженность по нему не передается с одного участника на другого).

Хотя иногда в договорах займа прописано обязательное требование для семейных пар-созаемщиков: сообщать банку обо всех крупных поворотах в судьбе (смена места жительства или работы, расторжение брачных уз, появление детей). Если таковое зафиксировано в контракте, придется предупредить кредитора о планирующемся бракоразводном процессе.

Варианты разделения ипотеки при разводе: бывшие супруги — созаемщики

Основываясь на судебном решении о разделении ипотечного жилья, экс-супруги могут подать исковое заявление в кредитное учреждение о переписи долга. При согласии заемщика документы займа меняются: или все переписывается на одного из экс-супругов или в два отдельных новых документа займа. Банк при этом может потребовать комиссию 0,5- 1% от суммы задолженности.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги — созаемщики, делится с одобрения банка двумя путями:

1) общее поручительство по займу заменяется на долевое (раздельное) каждого из супружеской пары по выплате его доли задолженности. Но банки не очень радостно соглашаются на такой вариант, потому что теряет плюсы общей ответственности семейной четы (например, истребование задолженности с одного из супругов или с обоих сразу).

Итак, с позволения кредитора общий ипотечный займ раздваивается на отдельные займы, при этом, обычно, остаток задолженности поделен поровну, каждый из пары выплачивает свою долю. Имейте в виду: платежеспособность каждого из экс-супругов будет проверена самым тщательным образом. И только если оба смогут убедить, что в состоянии регулярно и вовремя осуществлять кредитные платежи, изначальный договор будет изменен. Далее они делят ипотечную недвижимость поровну или согласно договоренности, получают во владение не совместную, а долевую собственность, после этого продолжают погашать задолженности соответственно своим долям. Для семейной пары в разводе этот выход не очень желателен, так как если другой жилплощади у них нет, придется уживаться на одной жилплощади, хоть и в разных помещениях.

Если экс-супруги смогут разделиться и жить отдельно, всегда есть вероятность, что кто-то из них перестанет погашать задолженность, например, проживающий в другом месте и не чувствующий себя должным расплачиваться за нее, или просто не располагает нужными средствами. Если второй участник процесса не начнёт в полной мере платить за обоих, скорее всего, кредитор через суд добьется разрешения на продажу ипотечной недвижимости с аукциона, тогда все созаемщики потеряют ее и вложенные средства.

2) Ипотечный займ перерегистрируется на одного из экс-супругов, а второй – письменно у нотариуса отказывается от претензий. При таком раскладе один из пары берет на себя полную ответственность по погашению займа, при этом второй экс-супруг теряет право владения недвижимостью. И конечно, этот путь реален только с одобрения кредитора. А это получится исключительно, если один из созаёмщиков признается платежеспособным и в состоянии самостоятельно покрыть задолженность.

Если кредитор отказал во внесении изменений в ипотечный договор

Такое развитие событий очень вероятно, потому что кредитные учреждения совсем не рады растущему числу займов, так как увеличивается риск не возврата, поэтому они часто отказывают в разделении одного займа на несколько, на много выгоднее иметь несколько должников по одному ипотечному договору. Поэтому кредиторы используют свое право на запрет и сохраняют все, как было. При запрете переписи документов займа, оба экс-супруга сохраняют статус солидарных должников по ипотечному займу, даже если по согласию или судебному решению залоговая недвижимость будет разделена между ними не пополам или полностью передана во владение одного из них.

Что можно предпринять в этой ситуации:

1. как и до этого погашать задолженность;
2. параллельно искать средства для полной выплаты, затем квартиру продать, а деньги разделить;
3. продать ипотечную недвижимость с согласия кредитной организации и погасить займ;
4. обжаловать запрет кредитора в судебной инстанции.

В любом случае экс-супругам необходимо найти общее приемлемое решение касательно совместной ответственности по займу и исполнять свои обязательства. Иначе на ипотечную недвижимость будет наложено взыскание, что приведет к потере имущества и сделанных платежей по займу.

Читайте также: какие существуют основания для лишения родительских прав.

Ипотека до брака при разводе

Ипотека до брака при разводе судебная практика — если ипотечный займ был получен одним из экс-супругов до регистрации брачных уз, то заемщик должен по-прежнему погашать долг. Если при этом он расходует только свои деньги, то после расставания добрачный заем считается личным обязательством экс-супруга, а недвижимость – соответственно его личной собственностью, и такой проблемы. как разделить ипотечную квартиру при разводе. не возникает.

Если же были задействованы общие средства пары, то при расставании второй экс-супруг может истребовать свою часть залоговой недвижимости. А если не хочет совместного владения – будет освобожден от долговых обязательств, а также вправе вернуть вложенные денежные средства.

Еще один вариант развития событий, отличный от ипотеки до брака при разводе: приобретение недвижимости в ипотеку уже в браке, но для начального взноса были задействованы личные накопления кого-то из пары. Этот момент необходимо принимать во внимание при перерасчете долей или разделении остатка долга между экс-супругами. Чтобы обойтись без ссор, лучше всего оформить брачного контракт, с условием, что добрачная ипотека остается во владении заемщика.

А если заемщик согласен на участие своей второй половины в погашении задолженности, ему нужно известить кредитора о своем новом семейном статусе и зарегистрировать общую ответственность, то есть сделать супруга созаемщиком или поручителем. Если же вторая половина не хочет подписывать брачный контракт или брать на себя 50% ипотечного долга, паре придётся найти альтернативу. Например, продать объект недвижимости, закрыть задолженность, поделить деньги.

Если экс-супруги-созаемщики не могут договориться о дальнейшей судьбе задолженности, если основной заемщик не может погасить её сам, если нет одобрения кредитного учреждения о переписи её на другого из семейной пары, то остаётся только недвижимость продать, заем полностью выплатить, остаток полученных средств разделить между экс-супругами. Но и в этом случае так же необходимо позволение кредитного учреждения. И оно не охотно его даст, так как при погашении займа заранее лишается части процентов. К тому же, нужно помнить, ипотечное жилье — владение с обременением, что часто означает, продажу по заниженной стоимости.

Единственный способ уклониться от утомительных и часто бесперспективных встреч с кредитным учреждением и максимально облегчить процедуру деления ипотеки — это преждевременная выплата займа. Самое трудное — найти средства в таком большом объеме. Бывает, что соответствующее условие прописано в договоре займа и банки сами требуют заранее погасить долги в случае окончания брачных отношений супругов-созаемщиков.

Существует и такой одновременно простой и сложный, требующий умения к компромиссам путь: не выполнять раздел квартиры при ипотеке и не перерегистрировать ее, как и прежде покрывать займ после развода. Чаще всего, таким образом действуют пары, которые и после расставания вынуждены проживать в ипотечном жилье, или если там остались только один с экс-супругов с общим потомством.

Ипотека при разводе супругов с детьми

В этом случае судья может не придерживаться принципа равенства частей экс-супругов и произвести раздел на неравные доли в пользу родителя, с которым остаются проживать отпрыски пары. При этом кредитные обязательства будут поделены пополам.

Если для выплаты ипотеки при разводе супругов с детьми полностью или частично расходуется материнский капитал, потомству причитается доля от площади недвижимости после погашения задолженности. Поэтому разделение метров может быть еще более неравным для родителей, так как один из них остается проживать с отпрысками, а второй отдельно.

Важный момент заключается в том, что если несовершеннолетние прописаны на жилплощади, то ее продажа исключена без согласия органов опеки и попечительства. Им необходимо подтвердить, что отпрыскам будут предоставлены адекватные условия для проживания после продажи.  Иначе родителям грозит административная ответственность и даже лишение родительских прав.

Почитайте статью, с кем остается ребенок после развода родителей.

Уклонение от платежей по ипотечному займу после распада семьи

Случаи, когда после бракоразводного процесса экс-супруги по разным причинам перестают вносить деньги в счет погашения займа. В следствии несвоевременности платежей начисляются и накапливаются пени на обоих, независимо от того, кто уклонист. Просрочка или неполное закрытие тела займа, процентов, пени по нему ведет к увеличению задолженности, размер которой может стать таким, кредитное учреждение в судебном порядке получит разрешение продать залоговую недвижимость, а собственники останутся без нее и без денег.

Что предпринять одному экс-супругу, если второй уклоняется от платежей

1. Переоформить документы займа на платежеспособного заемщика и снять кредитные обязательства вместе с правом на владения с уклониста.
2. Заранее одному из заемщиков выплатить весь займ, продать собственность и разделить выручку с экс-супругом. Таким образом полностью удастся избежать такой непростой проблемы, как раздел квартиры при ипотеке и не платить ипотеку при разводе.

Инфографика «Раздел имущества при ипотеке»

Видео-инструкция «Раздел квартиры при ипотеке»