Обанкротиться без расходов невозможно, к сожалению. На всех этапах процедуры возникают затраты, которые должен оплачивать инициатор процедуры. Предлагаем рассмотреть, как сильно банкротство физического лица ударит по карману, и какую сумму готовить с самого начала.
Кто может подать на банкротство
Нельзя стать банкротом без судебного порядка – долги списываются только по решению Арбитражного суда, куда и следует обращаться с заявлением. Это могут сделать заинтересованные лица.
1. Сами должники:
- обязаны банкротиться, если сумма всех задолженностей достигла полмиллиона рублей, а просрочка длится больше 90 дней;
- вправе банкротиться, если сумма долгов составляет до 500 000 рублей (при меньшей задолженности нет смысла обращаться в суд), просрочка еще не началась или только начала появляться.
Также косвенными признаками банкротства считаются:
- недостаточное количество имущества, чтобы рассчитаться с кредиторами;
- невозможность в дальнейшем рассчитываться по долгам ввиду обстоятельств. Например, уволили с работы или человек прошел дорогостоящее лечение.
2. Кредиторы, которыми могут выступать микрофинансовые организации, банки, физические лица, компании:
- могут обратиться только в случае, если просрочка насчитывается больше 3-х месяцев, а сумма долга превысила 500 000 рублей;
- могут обратиться только с просуженными задолженностями (касается только частных лиц, ломбардов, МФО). То есть им сначала нужно обратиться в суд, получить постановление и только на основании этого документа включаться в реестр кредиторов.
Это тоже важно знать:Преднамеренное или фиктивное банкротство
3. Федеральная налоговая служба, Пенсионный фонд и другие государственные организации.
Условия по сумме долга и просрочке те же, что и для остальных кредиторов. Но такие организации могут обратиться только после истечения 30-ти дней с момента принятия решения о взыскании с должника.
В основном такие инстанции предъявляют претензии в отношении индивидуальных предпринимателей. Их интерес заключается во взыскании неуплаченных налогов и других взносов во внебюджетные фонды.
Что будет, если кредитор (банк) подаст на банкротство
По общим правилам № 127-ФЗ, все расходы в процедурах банкротства оплачиваются инициатором. Но тут возникает интересный нюанс – инициатор может «назначить» своего финансового управляющего, что даст ему определенные преимущества. Как это работает?
Известно, что банкротство нельзя пройти без финансового управляющего – он обязательно принимает участие в деле, и фактически руководит всем процессом. Прежде чем обращаться в Арбитражный суд, должнику (кредитору) необходимо сначала найти управляющего, провести с ним переговоры и потом уже готовить документы в судебную инстанцию. Это работает следующим образом:
- Составляется заявление для суда. В нем (помимо причин банкротства, размера долгов, социального статуса и семейного положения, других пунктов) обязательно должно указываться наименование СРО АУ, в которой состоит выбранный финансовый управляющий.
- В процессе рассмотрения заявления суд направляет в указанную саморегулируемую организацию запрос, в котором просит предоставить кандидатуру управляющего для процедуры.
- СРО определяет кандидатуру и направляет в суд ответ с ФИО и другими данными управляющего.
Это тоже важно знать:Как физическому лицу объявить себя банкротом
Разумеется, это формальный порядок. На самом деле после договоренностей с управляющим СРО уже «знает», о каком кандидате идет речь. Важно понимать, что при отсутствии предварительных договоренностей СРО, в которую поступит такой запрос, может отказать в предоставлении кандидатуры, сославшись на занятость своих сотрудников. Это повлечет осложнения, затягивания, иногда – завершение дела без списания долгов.
Банк подает на банкротство и ставит «своего» финуправляющего. Какие последствия?
- Все сделки должника за последние 3 года могут быть оспорены.
- У должника и его супруга могут изъять все имущество (за исключением вещей, защищенных ст. 446 ГПК РФ).
- Кредиторы могут принимать невыгодные для должника решения на собраниях.
- Фактически делом правят кредиторы, то есть такое банкротство может в буквальном смысле оставить человека без последней нитки.
Конечно, должник может списать долги за счет кредиторов, но если ему есть что терять, лучше избегать таких рисков, и самостоятельно инициировать свое признание несостоятельности.
Что будет, если заемщик самостоятельно подаст на банкротство
В 90% всех дел по банкротству физических лиц инициаторами процедуры выступают сами должники. Вот почему это происходит:
- банки и кредитные другие организации прекрасно понимают уровень расходов на банкротство, длительность процедуры, поэтому обращаются, только если с должника можно что-то стрясти. Если анализ состояния должника показал, что имущества под реализацию у него нет, банк просто просуживает долг и передает дело судебным приставам. Никто не хочет тратиться без перспектив возврата расходов;
- ФНС обращается за банкротством своих должников тоже в исключительных случаях. Отчасти это связано с рекомендациями, изложенными в Постановлении КС РФ от 18 ноября 2019 года № 36-П, согласно которым задолженность перед ФНС – не повод для органа обращаться за признанием несостоятельности должника. Расходы госбюджета должны быть оправданы. Если у должника нет имущества или достаточного количества средств на погашение долгов и расходов в банкротстве, ФНС не обязана признавать его несостоятельным.
Это тоже важно знать:Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
Таким образом, спасение утопающих – дело рук самих утопающих, поэтому в подавляющем большинстве случаев должники сами признают себя банкротами. Выгоды очевидны:
- возможность законно списать все долги;
- назначение своего финансового управляющего, за счет чего процедура проходит проще, быстрее и с минимальными потерями.
К минусам следует отнести лишь расходы – процедура оплачивается за счет должника.
Также у должника есть возможность выделить на свое содержание прожиточный минимум из доходов, которые ежемесячно поступают на счет финансового управляющего. Для этого необходимо подать ходатайство.
Если вы решили стать банкротом самостоятельно
Теперь давайте рассмотрим, что нужно будет сделать, чтобы стать банкротом.
Ищем финансового управляющего и договариваемся с ним о ведении процедуры. Это можно сделать, ориентируясь на реестры СРО АУ, сайтов Арбитражных судов и портал Федресурса.- Ищем суд для рассмотрения дела. Его нужно выбирать по месту жительства или по месту регистрации должника.
- Составляем заявление о признании банкротства. Настоятельно рекомендуем составлять документ у юриста, иначе можно допустить ошибки, из-за которых АС вернет заявление без рассмотрения.
- Собираем документы
- Оплачиваем госпошлину, вносим вознаграждение для управляющего на депозит суда.
- Подаем документы и заявление в суд, ждем назначения даты первого заседания.
- Проходим первое заседание, на котором определяется процедура: реструктуризация долгов или реализация имущества. Первая из процедур является реабилитационной, вторая означает полноценное банкротство и списание долгов. Также в рамках этого заседания определяется кандидатура финансового управляющего.
- Далее всем процессом руководит управляющий. Задача должника: придерживаться его рекомендаций, предоставлять сведения и документы, необходимые для дела.
- На финальном этапе осуществляется списание долгов. Дело закрывается, в силу вступают последствия по № 127-ФЗ: невозможность в течение 5 лет снова стать банкротом, невозможность оформления нового кредита без информирования кредитора о статусе банкрота, и ограничение на занятие руководящих должностей в компаниях в течение 3-х лет.
Реальная стоимость процедуры банкротства физического лица в 2020 году
Теперь давайте узнаем, во сколько обойдется процедура в 2020 году.
Это тоже важно знать:Чем чревато банкротство физических лиц в 2019 году: последствия для должника, родственников, кредиторов
Минимальная стоимость включает:
- госпошлину: 300 рублей (до 1 января 2017 года составляла 6 000 рублей, сейчас эта цена актуальна только для юридических лиц);
- вознаграждение для финуправляющего: 25 000 рублей (до 2016 года составляло 10 000 рублей, но из-за массовых протестов впоследствии законодатели подняли размер) за одну процедуру + 7% от стоимости реализованного имущества в торгах, если они будут проводиться в реализации имущества;
- почтовые расходы (ведение деловой переписки с госинстанциями и кредиторами): 4 000 рублей;
- оплата публикаций в печатном издании «Коммерсант»: 7 000-11 000 рублей за раз. На практике в одной процедуре требуется 2 публикации;
- оплата публикаций в Федресурс: 430 рублей за раз. В одной процедуре требуется 6-7 публикаций.
Минимальная стоимость банкротства физлица составит 47 000 рублей. На практике такие расходы встречаются очень редко, и вот почему:
- если должник несколько раз вынужден подавать исправленные заявления, то дважды госпошлину оплачивать не нужно
- суд вводит 2 процедуры: сначала реструктуризацию долгов, потом – реализацию имущества. Каждая из процедур требует отдельной оплаты вознаграждения, публикаций и других расходов. Из-за отсутствия юридической поддержки должник не знает, как сократить расходы и правильно подавать ходатайства, в результате чего теряет в деньгах;
- финуправляющие часто манипулируют должниками и выходят из дела посреди процесса. За предоставленные 2 месяца найти замену управляющему очень сложно. Необходимо проводить срочные поиски, что тоже влечет расходы.
Банкротство «под ключ» обходится в сумму от 100 000 рублей.
Это тоже важно знать:Реструктуризация банкротства гражданина в 2019 году: план, требования и последствия реструктуризации
Юридическая поддержка решает все вышеописанные проблемы, и фактически позволяет сэкономить на процедуре. Вы получаете:
- бесплатные консультации в любой момент;
- документальное сопровождение банкротства;
- представительство в судах и государственных органах;
- профессиональную защиту интересов и формирование имиджа добросовестного должника;
- включение проведенного финуправляющего в процедуру;
- сокращение расходов, длительности и минимизацию рисков потери собственности в процедуре списания долгов.
В нашей компании вы можете получить рассрочку на услугу банкротства «под ключ». Давят долги? Свяжитесь с нами, мы решим вашу проблему!
