Чем чревато банкротство физических лиц в 2019 году: последствия для должника, родственников, кредиторов

Новые законодательные нормы 127-го ФЗ позволяют списать долги гражданина, невзирая на их размер, если будет доказано в суде, что у него нет ничего ценного, чтобы рассчитаться. Кредиторам банкротство должника — физического лица — дало призрачную надежду на возврат хотя бы части одолженных неплательщику денег.

Условия для банкротства физлица в 2019 году

Когда гражданин получает полное право бежать в арбитражный суд с заявлением о банкротстве? При совпадении сразу нескольких условий:

• неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
• по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
• должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
• накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
• потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.

Как избежать банкротства

Об этом поздно говорить, когда возникает банкротство или оно фактически уже неизбежно. Но нельзя не напомнить, какие действия приводят к этому исходу. Нет возможности погасить долг? Не бери! А если случились неприятности с финансовым обеспечением — не надо скрываться от кредиторов. Нужно сразу связаться с ними и озвучить проблему. Диалог позволит решить вопрос, не доводя до банкротства. Ведь банкротство физических лиц имеет последствия, которых лучше избежать.

О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Что нужно для оформления статуса банкротства

Готовясь к суду по банкротству, нужно позаботиться о сборе нужных документов. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

• общий размер долгов;
• число всех кредиторов;
• размеры долга по каждому из просроченных займов;
• наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
• дата первой просрочки по кредитным платежам;
• адреса кредиторов и пр.

К заявлению на банкротство прилагают:

• копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
• оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
• выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
• выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
• должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
• справку формата 2НДФЛ;
• выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
• медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
• квитанцию за оплату госпошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

Какие могут быть правовые угрозы и как их избежать

Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

• Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
• Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

• Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
• Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
• Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
• Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Кто, кроме неплательщика, может подать иск о банкротстве?

Полноценно подать заявление на банкротство может не только сам неплательщик. Такое право есть и у кредиторов, и у налоговой полиции. Обычно кредиторам ничего не остается иного, как подать иск о банкротстве, если должник не платит и скрывается от предметного разговора. Особенно если они знают, что у должника есть чем платить (допустим, в собственности у него имеется недвижимость, по стоимости превышающая размер долгов).

Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

Как происходит банкротство гражданина

Всю процедуру банкротства можно уложить в несколько шагов:

1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

Важно

Если в брачном контракте собственность супругов однозначно поделена, в конкурсную массу включат только то, что записано на должника. Часть второго супруга затронута не будет.

Обращение в суд, оформление заявления

Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

Рассмотрение иска о банкротстве

Не обязательно приносить заявление о банкротстве лично, можно послать его заказным письмом с описью вложенных бумаг, или через специальный сервис на сайте. Рассмотрев досконально все нюансы, изложенные в иске о банкротстве, судья принимает одно из нескольких возможных решений:

1. Заявление о банкротстве признать необоснованным. Такой вердикт выносят, если должник, пока иск рассматривали, успел рассчитаться с кредиторами полностью, если не совпали все необходимые для банкротства условия, судья не увидел доказательств плачевного финансового положения должника и пр.
2. Не рассматривать иск о банкротстве. Так поступают, когда заявителя по данному делу кто-то уже опередил, подав иск раньше.
3. Признать заявление достойным рассмотрения в суде. Этим вердиктом суд инициирует дело о банкротстве.

Выбор финансового управляющего

Чтобы квалифицированно сопровождать процедуру банкротства должнику потребуется финансовый управляющий. Найти его не сложно в любой аккредитованной компании (СРО), занимающейся вопросами банкротства физических лиц. Список этих компаний доступен на этом сайте

Заниматься поисками должен сам должник. Суд лишь утверждает найденную им кандидатуру. Услуги финуправляющего платные. 25000 рублей за один из возможных этапов банкротства (мировое соглашение, реструктуризация, аукцион). Плюс семь процентов от фигурирующих в деле о банкротстве сумм. Таково дополнительное вознаграждение специалиста.

Искать управляющего, если должник не нашел его до подачи иска о банкротстве, можно не больше трех месяцев. Не уложились в срок? Дело о банкротстве закроют, даже не рассмотрев.

Мировое соглашение

Решить проблему банкротства заключением мирового соглашения между кредиторами и ответчиком разрешается на любом этапе процедуры. Однако до того момента, когда он будет официально объявлен банкротом.

При его составлении активно участвуют обе стороны, плюс финуправляющий. Такое соглашение интересно прежде всего кредиторам, поэтому они могут предложить более мягкие условия по кредиту, в том числе кредитные каникулы. Лишь бы должник смог заплатить. Если все сговорились, суд ставит свою резолюцию на документе.

Нарушение условий мирового соглашения должником будет означать повторное возбуждение дела о банкротстве. Не исключается вариант реструктуризации, но вряд ли кто поверит должнику, который сначала не оправдал доверия по кредиту, потом нарушил мировой договор. Если за должником числится имущество, кредиторы, скорее всего, потребуют банкротства, а не реструктуризации. Чтобы финуправляющий продал остатки добра должника и хотя бы частично расплатился с ними.

Реструктуризация

Если официальный заработок неплательщика или прочие доходы позволяют в течение трех лет закрыть вопрос с возвратом кредита и процентов по нему, суд может назначить реструктуризацию. Разумеется, если кредиторы не возражают. Коллегиально разрабатывается новый график платежей и их условия. Утверждает его суд. Банкротство приостанавливается. Стоит должнику нарушить новый график — пути назад не будет, суд завершит дело его банкротством.
При реструктуризации размер долга фиксируется и не растет за счет пеней, штрафов и комиссий. Проценты также не капают, а коллекторы и судебные приставы теряют право навещать неплательщика.

Должник расплатился за время реструктуризации? Банкротства не будет. Но ряд ограничений на гражданина будет-таки установлен:

1. При участии в любых сделках в течение пяти лет должнику придется рассказывать контрагентам, что в данный момент он платит долги по реструктуризированным кредитам.
2. Право на новую реструктуризацию неплательщик сможет получить только через восемь лет.

Признание банкротства и аукцион

Продажа имущества, вошедшего в конкурсную массу, начинается в двух случаях:

1. Суд не посчитал нужной реструктуризацию, а сразу объявил безнадежного должника банкротом.
2. При банкротстве физических лиц реструктуризацию одобрили, но неплательщик нарушил условия реструктуризационного плана.

Продавать арестованное имущество банкрота будет финуправляющий. Он организует торги, проведет оценку лотов, определит сроки аукциона, подготовит всю сопроводительную и отчетную документацию.

Продавать на торгах запрещается последнее жилье (если оно не кредитное), имущество первой необходимости, к примеру, машину, ноутбук и прочие «инструменты» для заработка должника, домашний скот, генератор электроэнергии, используемый для освещения жилого дома, награды и пр.

Минимальную стоимость лота устанавливает сам управляющий. Ниже этой планки продать нельзя. Кто выставит самый высокий прайс, тому и достанется лот.

Интересно

Нередко выставленное на продажу добро не интересно никому даже по минимально установленной цене. Управляющий вправе снизить ее на десять процентов. Не купили? Продают за любую цену. Купит вещь тот, кто предложит больше остальных.

Вырученные от аукциона деньги идут на оплату долга и обязательной комиссии управляющего (7%). Расплатились полностью, а деньги еще остались? Их вернут банкроту. Денег не хватило на покрытие части долгов? Их спишут решением суда.

Порядок выплат кредиторам

Обязательства закрывают в определенном порядке.

1. Сначала — комиссионные и тариф управляющего, судебные издержки, алименты.
2. Во вторую очередь погашаются долги по зарплате и выходным пособиям наемным труженикам должника (если он был ИП) и долги перед ЖКХ.
3. И в третью очередь идут все прочие долги.

Какие долги должникам не спишут?

• Если банкротство официально признают фиктивным и на этом основании возбудят дело по уголовной статье.
• Должника уличили в том, что он сознательно вводил в заблуждение суд и финуправляющего, скрывал имущество либо вовсе уничтожил его.
• Должник нанес кому-либо моральный и физический вред, не выплатил зарплату своим работникам, задолжал по алиментам? С него спросят даже после его официального банкротства и списания других долгов.

Обязательно ли вносить данные о банкротстве в реестр

В ЕФРСБ (едином федеральном реестре сведений о банкротстве) отображают сначала сам факт открытия дела о банкротстве, а затем последовательно вносят существенные изменения по ходу процесса. Каждая публикация платная, стоит 402,5 рублей. Обычно по каждому делу обновляют информацию до восьми раз. Издержки оплатит должник. Что это за публикации?

• факт начала дела о банкротстве;
• решение вопроса мирным путем — за счет заключения соглашения сторонами;
• сообщение о назначении реструктуризации;
• назначение или отстранение финуправляющего;
• объявление торгов и сведения о результатов аукциона;
• закрытие дела о банкротстве;
• пр. информация.

Интересно

За своевременную публикацию финуправляющий отвечает рублем. Опоздал или вовсе забыл опубликовать? Заплатит штраф от двух до пяти тысяч рублей.

Можно ли проверить сведения о банкротстве онлайн?

Собственно, реестр банкротов для того и существует, чтобы каждый участник сделки мог проверить по нему на банкротство своего контрагента. Для проверки заходят на сайт ЕФРСБ. В главном горизонтальном меню выбирают пункт «Реестры», затем «Должники». А в блоке поиска указывают «Физлица» и вводят фамилию контрагента. Отправив запрос, ждут результата. Выпала искомая фамилия? Нажимают на нее, чтобы увидеть подробности (чтобы удостовериться, что не однофамилец).

Данные о банкротствах на портале реестра синхронизированы с Картотекой дел арбитражных судов (http://kad.arbitr.ru/). Здесь также можно пробить на причастность к банкротству любого человека.

Сколько стоит банкротство физлиц: юристов не нанимаем

Если неплательщик решил объявить о своем банкротстве самостоятельно, ему не придется оплачивать услуги юриста, однако и без этого малыми расходами обойтись не получится.

• За подачу иска о банкротстве придется отдать госпошлину в 300 рублей (п.5 ст.333.21 НКРФ).
• Вознаграждение (тариф) финуправляющему составит минимум 25 000 руб. (п.4 ст.213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п.3 ст.20.6 №127-ФЗ).
• Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
• Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
• Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тыс руб).

Сложив все, получаем: банкротство с реструктуризацией — от пятидесяти тысяч рублей, плюс семипроцентная комиссия финуправляющему (так, если сумма претензий кредиторов 2 млн, ему придется отдать 140 тыс), обошлись без реструктуризации, мировым соглашением — до пятидесяти тысяч рублей. Вопрос решили торгами — тоже до 50000 и семь процентов от вырученной по результатам торгов суммы.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году с юристом

Обратившись за помощью к юристам, кандидат в банкроты заплатит им от 25 до 150 и выше тысяч рублей. Работа с юристами не избавляет неплательщика от оплаты услуг финуправляющего.

При выборе юридической конторы следует брать в расчет не стоимость услуг, а репутацию организации (специалиста). Если обещают все решить за два месяца и 50000 — это, скорее всего, мошенники.

Если кандидат в банкроты живет в столице, лучше найти юриста из соседнего региона, т. к., не исключено, квалификация будет равная, но стоимость услуг будет вдвое меньше.

Сколько времени занимает процедура банкротства физлиц

Банкротство суеты не терпит, займет по времени от шести до десяти месяцев. Это если в ходе не будет назначена реструктуризация сроком в три года. Если какая-то юридическая контора обещает, что решит проблему за пару месяцев — пусть приведет примеры из судебной практики.

Последствия банкротства физического лица в 2019 году

Как только в процессе банкротства будет назначен управляющий, на должника налагаются существенные ограничения. Это то, чем чревато банкротство физического лица. Крупные покупки, продажи, обмен, дарение совершить он сможет только с разрешения и под присмотром финуправа.

Вкладывать активы в ОАО, заводить новые счета либо закрывать старые — все полномочия на деятельность, связанную с финансами, получает менеджер по банкротству. Это касается и учреждения организаций, покупки-продажи акций, возможность осуществить выезд за рубеж.

Долг, пока идет процедура банкротства, замораживается, никаких пеней, процентов, штрафов и комиссий не начисляется. Ход всех исполнительных листов, кроме как по алиментам, выплате зарплат подчиненным и возмещению ущерба, останавливается. Коллекторы и приставы больше не навещают должника.
Суд все иски кредиторов к неплательщику сводит в одно дело. Если поступают другие иски, их также приобщают к нему.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

Важно

Кредиторы могут вчинить иск даже умершему неплательщику. У него есть наследники, которым придется возвращать долги вместо усопшего, правда, только из унаследованных средств.

Последствия признания гражданина банкротом для кредиторов

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

Суд не отберет у банкрота последний кусок, но и займодавцев обижать тоже незаконно. Самые неприятые для кредиторов последствия признания банкротом наступают, когда бюджет должника выпотрошен полностью, но этого оказалось недостаточно для закрытия вопроса с долгами. В этом случае суд объявляет о банкротстве неплательщика (ст.213.28). Своих денег кредиторы больше никогда не увидят.

Важно

Банкротство заемщика касается абсолютно всех кредиторов одновременно, размер долга роли не играет. Если кто-то не успел вовремя предъявить иск неплательщику и уже после решения суда пришел требовать долг, должник ответит: «Ребята, извините, меня признали банкротом». Что дальше? А ничего! Законных способов истребовать долги с момента официального признания банкротства у займодавцев нет.

Есть ли особые последствия для банков?

Какие последствия бывают после банкротства физического лица для банков? Они теряют свои деньги, заносят фамилию банкрота в черный список и больше никогда ему не дадут ни копейки, как бы он ни просил. По закону через пять лет с банкрота снимаются все наложенные банкротством ограничения. Он реабилитирован перед законом, но не перед банками. Они будут отказывать в кредитах даже не объясняя причин, стоит только пробить бывшего банкрота по базе кредитных историй. Конечно, если за пять лет банкротства человек обзавелся определенным имуществом, банк может рискнуть и одолжить ему небольшую сумму под залог этого имущества. Только ставки по займу будут космические.

Положительные последствия банкротства для должника

А какие последствия бывают после банкротства физического лица для самого неплательщика? Пока идет процедура, штрафы, пени по всем долгам замораживаются. Финуправ считает и фиксирует общий размер долга.

Назначили реструктуризацию? Пока она не завершилась, ни приставы, ни коллекторы не имеют права беспокоить неплательщика. Речь не идет об алиментах и прочих несписываемых долгах. Те же правила распространяются и на время распродажи имущества банкрота.

В конкурсную массу не войдут деньги в размере прожиточного минимума, единственное жилье, не находящееся под обременением (например, залог по ипотеке), необходимые вещи, инструменты для заработка и пр.

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

• Нельзя будет заключать любые договора (дарственные, купчие и пр.) на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей, не уведомив финуправа (ст.213.11). Разрешит? Вперед! Запретит? Ничего не выйдет. Кроме того, финуправляющий вправе оспорить сделки за последние три года, если они вызовут подозрение.
• На период банкротства ответчику могут запретить выезжать из России. Можно подать ходатайство с просьбой разрешить покинуть страну для лечения, по работе, к родным и пр.
• Решения суда придется ждать до двух месяцев из-за его загруженности работой и нюансов собственного дела.
• Могут оштрафовать, если долг полмиллиона и больше, а должник не написал заявление на банкротство.
• Кредиторы могут опередить с иском. Это опасно тем, что, инициировав первыми дело о банкротстве, они позаботятся о назначении своего финуправа, который постарается выжать из должника все до последней монеты.

Ограничения после объявления банкротства

• Банкрот не имеет права тридцать шесть месяцев руководить юрлицом;
• Пять лет при обращении за кредитами придется представляться контрагентам в качестве банкрота.
• В течение тех же пяти лет повторного банкротства провести не удастся.

Каковы последствия банкротства для родственников?

Если родственники не являются совладельцами какого-либо имущества банкрота, им бояться нечего. А вот если они владеют вместе с ним одной квартирой, домом, машиной и пр., долю банкрота финуправ может конфисковать. Это касается и совместно нажитого супругами добра.

Последствия банкротства для поручителя

Поручителям не везет при банкротстве больше, чем самому должнику. Поручился? Плати по долгам клиента! Ведь на банкротство не подадут, пока не выпотрошат кошелек поручителя. Если с поручителя больше нечего взять, при этом он сам легко может стать кандидатом на банкротство, должника банкротят.
Расплатившись за должника, поручитель сам может стать в ряды обманутых кредиторов, потому что должник вряд ли ему компенсирует эти затраты.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества?

Нет имущества? При подаче иска о банкротстве судья, убедившись в том, что у должника ничего за душой нет, не станет назначать реструктуризацию, а сразу объявит о банкротстве. Финуправ распродаст на аукционе все, что можно по закону взять с должника.

Не тронут единственную квартиру, находящуюся в собственности и не заложенную. Не конфискуют обиходную домашнюю утварь, одежду и обувь, дрова, уголь, прочее топливо для отопления жилища. Не наложат арест на домашних животных, коров, овец, свиней, кур, пчел, правда, если они используются только для питания, а не на продажу. То же касается сараев и хлевов для содержания скотины, земли, на которой расположено это хозяйство, посевного зерна и амбаров, где оно хранится.

Не отберут наличность в сумме прожиточного минимума, государственные награды. Инвалидам оставят транспортное средство, используемое для передвижения. Не тронут оборудование и инструменты, используемые для заработка.

Банкрот имеет право написать на имя судьи ходатайство с просьбой не отнимать у него машину, на которой он зарабатывает и кормит свою семью, а также других необходимых вещей. Одобрит или нет судья, а шанс неплохой.

Где найти сведения о банкротстве?

Данные о банкротстве физ лиц содержатся в открытом публичном доступе на нескольких интернет-ресурсах:

• портал ЕФРСБ (https://bankrot.fedresurs.ru/);
• сайт ФССП (http://fssprus.ru/);
• картотека Арбитражного суда (http://kad.arbitr.ru/).

Какие сделки должника могут быть оспорены?

Если финуправ заподозрит, что должник перед тем, как подавать иск о банкротстве, распродал или раздарил свое имущество родственникам или подставным лицам за предшествующие банкротству три года, он уведомит об этом судью, который распорядится о расследовании всех обстоятельств каждой сделки. А дальше, если ищейки нароют криминал, сделки будут аннулированы, имущество вернется в конкурсную массу и уйдет с торгов. А предприимчивого должника могут отправить валить лес на срок до шести лет.

Какая сделка однозначно вызовет подозрения финуправа? Допустим, пару лет назад неплательщик продал землю по рыночной цене, чтобы отдать деньги за долги. Вряд ли кто усомниться в том, что это «правильный» поступок. Однако если в то же время он реализовал, скажем, Тойоту Лэнд Крузер Прадо 2011 года выпуска за сто тысяч рублей своему племяннику, эту сделку оспорят однозначно. Внедорожник у племянника отберут и продадут с аукциона.

Последствия уличения в фиктивном банкротстве

Фиктивным банкротством называют попытку стать банкротом, не имея на это должных оснований, с целью мошенническим образом избавиться от долгов их списанием по суду. Что можно получить в результате: от штрафа в одну — три тысячи рублей (административное наказание) до шестилетнего срока заключения с уплатой двухсот тысяч рублей в госказну (уголовное дело, если убытки от мошеннических действий должника составили сумму, превышающую 1,5 млн рублей).

А если должник умер?

Ответчик по делу о банкротстве скончался до решения суда? Его обязательства наследуются в общем порядке. Наследник сначала принимает наследство, а затем представляет в суде своего покойного наследодателя, поминая его всякими «добрыми» словами.

Важно

Стоит знать, что наследнику оплачивать долги умершего родственника из своего кармана не придется! Они будут уплачены из имущества покойного. Не хватило? Долги спишут.

Судебная практика по банкротству физлиц

Пример 1

Весной 2017-го арбитражным судом Свердловска открыта процедура банкротства физического лица — пенсионерки. Долг бабушки составлял семьсот тысяч рублей. Старушка обратилась за поддержкой в юридическую контору, поэтому ее в суде сопровождал профессиональный юрист. Финуправ оценил «состояние» бабушки в 300000р. Пенсия в 8 тыс рублей никаких надежд не оставляла. Старушку обанкротили. Последствия для человека: имущество продали и расплатились по части долгов. Другую часть, в 400 тыс пришлось списать.

Пример 2

Житель Ленобласти в феврале 2018-го взял три займа для развития своего бизнеса, который вел с совладельцами. Кредиты оформлял не как юрлицо, а как обычный гражданин. Но партнеры решили бизнес поделить. В результате доходы резко упали, и бизнесмен оказался наедине с кучей неоплатных долгов.

Имущества на нем не числилось, кроме единственной квартиры. Суд назначил проверку и два месяца были потрачены на безуспешные поиски сокрытого добра. Реструктуризацию назначать не стали. Объявили о банкротстве, списав 750 000р. Расходы на юриста и финуправа у банкрота составили порядка семидесяти тысяч рублей.

Пример 3

Житель Саратова задолжал по двум потребкредитам в конце 2017-го пятьсот сорок тысяч рублей. Имущества за ним не числилось, но зарплата в 40000р. позволяла реструктуризировать долг. Он сам не хотел банкротства, хотя ему предлагали. Новый график платежей был принят, но через три месяца его отменили, так как должник опять просрочил платежи. Если бы мужчина все взвесил и согласился сразу на банкротство, он бы сэкономил 25000р. на вознаграждении

финуправу за реструктуризацию, оказавшуюся бесполезной. Кроме этого, он отдал еще 25 000р. управляющему за реализацию имущества, плюс 7% от вырученных за него средств. Должнику оформляли все бумаги нанятые им юристы. Им тоже пришлось отдать 50000р. Итоговая сумма расходов на банкротство составила 250000р.

Какие изменения в законе о банкротстве ждут нас в ближайшем будущем?

Законодатели обещают уже до конца 2019-го года упростить процедуру банкротства для рядовых соотечественников. Они хотят узаконить необязательность назначения финуправа при банкротстве, оставив право за ответчиком самому выбирать: работать с управляющим или без него.

Должникам по микрокредитам, просрочившим займы в МФО, собираются утвердить упрощенную схему банкротства, которая займет всего четыре месяца.

Новая схема также предполагает, что ответчик сам станет составлять перечень имеющегося у него имущества и список тех, кому должен.

Принимать документы на банкротство и консультировать по сопутствующим вопросам предлагают обязать МФЦ.

Есть и не очень хорошая новация, которую предложили депутаты: конфисковывать даже единственную квартиру, если метраж в ней больше, чем по нормативам полагается на всех ее обитателей. Это пока еще не утвержденные нормы. Будут они приняты госдумой или нет, скоро узнаем.

Упрощенная процедура банкротства

Ее тоже пока не утвердили.

• Предполагается, что по ней будут банкротить только рядовых россиян, юрлицам «упрощенка» не светит. Однако подав на банкротство по упрощенной схеме, стоит дождаться решения судьи. Если он не разрешит упрощенную схему, банкротство пойдет по стандартной схеме.
• Лимит для объявления банкротства снизят до 50000р. Предельный размер долга, необходимый для «упрощенки» — 700000р. Кредитам не должно быть меньше полугода а кредиторов — не больше десяти.
• Официальный заработок ответчика — более трех МРОТ.
• Конкурсного управляющего не будет, должник сам будет продавать свое добро для уплаты обязательств.

Важно

Нововведение, если, конечно, его одобрят парламентарии, снизит стоимость банкротства минимум на 25000р. За счет исключения из цепочки финуправа.

Упрощенной схемой банкротства разрешат пользоваться не чаще одного раза в десять лет. Кандидат в банкроты не судим за мошенничество и экономические преступления.

Часто задаваемые вопросы

Когда лучше подавать на банкротство – до суда по долгам или после?
Разумеется, лучше заявить о банкротстве до суда. Удастся сэкономить на судебных издержках. Если кредиторов несколько, банкротство решит проблемы со всеми ними одним махом.

Что будет, если долги свыше полумиллиона, а на банкротство не подали?
Писать заявление на банкротство следует в течение месяца с момента наступления условий для этой процедуры. Просрочившего оштрафуют на одну — три тысячи.

Надо ли должнику постоянно присутствовать на заседаниях в суде по ходу банкротства?
Не обязательно, так как назначается финуправ, который уполномочен решать все вопросы вместо должника.

Сумму какого прожиточного минимума оставят должнику при банкротстве, федерального или регионального?
Московский ПМ выше, чем таковой, скажем в Мордовии или Саратовской области, но в Тюмени он еще выше, чем в столице РФ. Поэтому если суд разрешит после ходатайства должника оставить ему деньги в размере среднего по стране прожиточного минимума, а в регионе проживания ПМ значительно больше, нужно подавать апелляцию.

Работаю на своем авто в такси. Прохожу банкротство. Оставят ли мне мою машину?
Транспортные средства обычно включают в конкурсную массу, если они не принадлежат инвалидам или не являются инструментом заработка. У таксиста, проходящего банкротство, отнять единственную машину, на которой он зарабатывает деньги, противоправно. Однако автомобиль этот не должен стоить больше 750 тыс.

Недавно узнала, что муж обанкротился. Теперь конфискуют совместно нажитое?
Есть такое понятие, как «солидарная ответственность». Если денег у мужа нет, финуправ уполномочен описать и совместно нажитое с женой. Разводиться с дележом имущества, чтобы сохранить свою половину, не вариант. Закон позволяет конфисковывать имущество расставшихся менее, чем за три года до банкротства супругов.

Инфографика «Чем чревато банкротство физических лиц»

Видео: Тонкости банкротства физлиц