Рефинансирование потребительского и ипотечного кредита, процентная ставка в 2018 году

programma-refinansirovaniya-kreditov
Рефинансирование потребительского кредита для многих заемщиков является спасением, программа рефинансирования позволяет существенно улучшить условия ранее взятого кредита.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов часто является настоящим спасением для заемщиков, а для некоторых — единственным выходом из сложившейся ситуации. Дело в том, что рефинансирование потребительского кредита позволяет существенно улучшить условия действующего займа – снизить процентную ставку или сумму ежемесячного платежа, а также изменить валюту кредита.

Содержание:
  1. Что такое рефинансирование потребительского кредита
  2. Как подать заявку на рефинансирование кредитов
  3. Пример – рефинансирование в Сбербанке
  4. Рефинансирование кредитов с просрочкой
  5. Инфографика «Рефинансирование кредитов»
  6. Видео-инструкция «Рефинансирование потребительского кредита, процентная ставка»
  7. Последние новости по теме статьи

Какие банки занимаются рефинансированием займов? Что нужно сделать заемщику для получения услуги рефинансирования? Как подать заявку на рефинансирование? На эти и другие вопросы по данной теме мы постараемся дать ответ в нашей статье.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование потребительского и ипотечного кредита, процентная ставка в 2018 году

Бесплатная консультация
Для жителей г.

Задать вопрос

Рассмотрение данной темы следует начать с определения данной услуги. По сути, рефинансирование потребительского кредита (или иного вида займа) – это выдача другим банком нового займа на более выгодных условиях. При этом денежные средства, полученные как рефинансирование займов других банков физическим лицам, пойдут на погашение уже имеющихся займов клиента. Если вы уже имеете ссуду, то программа рефинансирования поможет вам:

  • улучшить условия займа. Например, снизить сумму процентов или размер ежемесячного платежа (рефинансирование кредитов, процентная ставка по которым выше, чем в другом банке);
  • изменить валюту займа. В связи с ростом курса валюты стало популярным рефинансирование ипотечного кредита;
  • объединить все кредиты в одном банке. В данном случае можно существенно сэкономить на комиссиях за оплату займа и его обслуживание.
  • получить дополнительную денежную сумму на другие расходы.
  • воспользоваться специальными условиями кредитования для отдельных категорий клиентов.

Рефинансирование кредитов распространяется на разные виды займов – взятые на покупку бытовой техники и автомобилей, ипотека и кредитные карты. Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он может рефинансировать. Крупные банки – Сбербанк, ВТБ 24 и им подобные дают возможность рефинансировать займ любой категории, банки поменьше только определенные категории займов. Важно понимать как взять ипотеку на квартиру правильно, чтобы потом не возникло непредвиденных обстоятельств. Кстати, если вам не хватает немного денег для погашения, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Если вы заинтересованы получить рефинансирование займов других банков, лучшие предложения 2018 года с легкостью можно найти в сети Интернет. Таким же образом можно узнать, какие банки занимаются рефинансированием в текущем году. Если у вас есть возможность, то лучше погасить кредит досрочно и узнать, есть ли возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Если у вас имеются вклады в банках, полезно узнать, что в 2018 году некоторые изменения коснулись страхования вкладов физических лиц — увеличена в два раза сумма страхования вкладов!

Как подать заявку на рефинансирование кредитов

Факт

Все банки придерживаются общего подхода в требованиях к заемщику, желающему оформить рефинансирование. Первоочередным требованием является отсутствие просрочек платежей по кредиту, который подлежит рефинансированию.

Желающим подать заявку на рефинансирование, нужно знать, что в пакет документов вместе с заявкой входят паспорт, по возможности второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д., а также справки о доходах. В дополнение к базовому пакету документов на получение займа входят сведения по рефинансируемому займу – договор, график платежей и т.п.

Кроме того, если вы будете оформлять выгодное рефинансирование займа не в том банке, где взята ссуда, то понадобится справка о качестве обслуживания долга, которая характеризует своевременность оплаты ежемесячных платежей. Перечисленные документы подойдут для рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт. Кстати, нужно знать, как узнать свою кредитную историю, потому что часто плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче займа.

Рефинансирование ипотечного кредита потребует документы по недвижимому имуществу.

Если банк одобрил вам рефинансирование, то дальше необходимо подписать договор, согласно которому полученные деньги будут перечислены в счет погашения старого кредита. При оформлении рефинансирования займов, оформленных в нескольких банках, количество платежных поручений будет соответствовать количеству ссуд. Стоит отметить, что при услуге рефинансирования кредитов наличными деньги не выдаются. В договоре будут указаны условия по новому кредиту – процентная ставка, срок займа и сумма ежемесячных платежей.

Узнайте, зачем производится аренда ячейки в банке и как это можно использовать при покупке недвижимости, а также как открыть металлический счет в Сбербанке и какую прибыль это может принести.

Пример – рефинансирование в Сбербанке

Мы ознакомились с механизмом рефинансирования в банках. Далее предлагаем рассмотреть данную услугу на примере рефинансирования в Сбербанке. Согласно информации, размещенной на официальном сайте, Сбербанк предоставляет услугу: рефинансирование потребительского кредита.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет уменьшить ежемесячный платеж и объединить несколько займов в один. Сбербанк готов объединить в один кредит до 5 займов, взятых в других банках, общей суммой до 1 миллиона рублей. При этом услуга Сбербанка распространяется на все виды потребительских кредитов – наличный, автокредит и кредитная карта. Срок рассмотрения рефинансирования – 2 дня.

Рефинансирование кредитов с просрочкой

Если с программой рефинансирования займов все ясно, то что делать, когда необходимо рефинансирование кредитов с просрочкой? Исходя из действующих предложений на рынке кредитных продуктов, ряд банков и кредитных организаций все же берутся за оказание этой услуги, хотя в большинстве банков вам откажут. Однако, надо четко себе представлять, что такая услуга банку не выгодна, то есть он несет при этом дополнительные риски.

Как кредитные учреждения борются с рисками подобного плана? Очень просто. Одним из наиболее распространенных способов является завышенная процентная ставка, другим — рефинансирование под залог недвижимости. Также нужно отметить,что получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой для ипотечного займа практически невозможно. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в банках выстроена таким образом, чтобы максимально снизить риски для кредитного учреждения, коих на всех этапах передачи кредита и без того довольно много.

Важно, что многие российские заемщики, имеющие проблемы с регулярными выплатами, уже поспешили назвать своим спасением закон о банкротстве, после того, как узнали, как признать себя банкротом и как правильно составить заявление о банкротстве.

Инфографика «Рефинансирование кредитов»

Видео-инструкция «Рефинансирование потребительского кредита, процентная ставка»

Подпишитесь на свежие новости

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально
Поставьте оценку:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 5,00
Загрузка...
1080 просмотров
logo
Займы. КредитыИпотека
Комментарии
  • Татьяна
    20.10.2016

    Здравствуйте. Можно ли оформить рефинансирование кредита по доверенности. Н-р, жена выплачивает кредит. Попала на долгий срок в больницу. Может ли муж оформить нотариальную доверенность на досрочное погашение кредита супруги и обязан ли банк принять такую доверенность после надлежащей проверки.

    Ответить
    • 07.04.2017

      Множество банкиров считают, что выдача и рефенансирование кредита по доверенности, связана с очень высоким риском. Но в случае предоставления залога, процедура может пройти быстрее. Также важно чтобы доверенность была заверена нотариально. Но не забывайте, что правила, которые регулируют вопросы касательно работы с доверенностями, разрабатываются каждым банком самостоятельно и это не запрещено действующим законодательством. Поэтому следует уточнить непосредственно в банке интересующие вас вопросы.

      Ответить
  • Людмила
    01.05.2017

    у меня есть в сбербанке ссуда на 101 тысячу и кредитная карта на 116 тысяч, но на кредитке есть еще 40 тысяч, поэтому я считаю долг на на эту сумму меньше. 76 тысяч в прошлом году ушла на пенсию и платить ежемесячно по 3174 рубля за ссуду и 5500 по кредитной карте при пенсии 16 тысяч стало трудно. еще за квартиру 4000 тысячи и за свет 500, задолженности по оплате у меня ни в банке, ни за квартиру нет но совсем не хватает денег на проживание. посоветуйте можно ли мне обратиться в банк чтобы они списали бпнк или убрали проценты свои. а основной долг я бы заплатила, а то по ссуде сейчас плачу только процеьы получается а основной долг все на месте еще платить почти 4 года кредитная тоже стоит я ложу эти 5 тысяч и опять снимаю потихоньку до следующей пенсии вообщем замкнутый круг как из него выбраться ? почитала статьи о банкротстве так там задолженность должна быть 500 тысяч и не платить 3 месяца что вы мне посоветуете? у меня иммущество только двух комнатная квартира и работу в моем возрасте не могу найти сколько не пыталась хотя стаж у меня 41 год дома никогда не сидела. посоветуйте

    Ответить
    • 01.05.2017

      В некоторых ситуациях банк может отказатся от долга, но таких причин всего лишь 3:
      -Маленькая сумма долга. Намного меньше, чем убытки на судебные издержки по поводу его «выбивания» денег в судебном порядке из должника;
      -Смерть заемщика и отсутствие наследников, которые могут выплачивать задолженность;
      -Истечение срока исковой давности, который составляет 3 года, от последней выплаты по кредиту.
      В Вашей ситуации, лучше всего обратится к квалифиированному специалисту, для более детального изучения сложившейся ситуации

      Ответить
  • Ольга
    18.08.2017

    здравствуйте ! почему по кредитному долгу меня не известили о судебном разбирательстве? Суд был в марте, а я даже не знала, пока с меня не сняли 50% пенсии.Никакого извещения о слушании суда не было, почему?

    Ответить
    • 18.08.2017

      Здравствуйте. Извещение ответчика это обязанность суда, однако на практике далеко не все требования ГК РФ соблюдаются. Даже если суд своевременно вышлет повестку, сбой может произойти при ее доставке почтой. Также возможно несовпадение адреса фактического проживания с адресом регистрации, смена адреса регистрации и т.д.

      Если вы не знаете о предстоящем процессе, то суд по кредиту пройдет без вашего участия. Учитывая, что суд прошел без вашего участия, то решение суда можно оспорить. Учтите, что здесь вам не обойтись без грамотного адвоката, так как процесс оспаривания решения суда в подобных делах довольно сложный, и всего одна ошибка может повлечь за собой море неприятностей.

      Ответить
Оставить комментарий

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+