Как взять ипотеку на квартиру в 2018 году: какие документы нужны для оформления ипотеки

kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki
Какие документы нужны для оформления ипотеки: копия паспорта; справка по форме 2-НДФЛ; налоговые декларации и управленческая отчетность если вы владелец бизнеса; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка по установленной форме банка, если вы военнослужащий; заявление-анкета заполняется в банке. Перечень может отличаться, читайте в статье.

Ипотечный кредит обычно предоставляется банковской организацией юридическому (физическому) лицу под залог недвижимого имущества. Он носит долгосрочный характер. Сторонами правоотношений являются залогодержатель (кредитор), залогодатель и должник. Залогодателем может выступать должник либо третье лицо. До того, как взять займ на квартиру, нужно тщательно изучить следующие вопросы: порядок оформления кредита, кто может взять кредит на жилье, а кто нет, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Содержание:
  1. Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру
  2. Какие документы нужны для оформления ипотеки
  3. Порядок оформления ипотеки
  4. Порядок получения ипотеки
  5. Как оформить ипотеку на вторичное жилье, пошаговая инструкция
  6. Оформление ипотечного договора: условия, оплата, передача прав собственности
  7. Инфографика «Порядок оформления ипотеки»
  8. Видео-инструкция «Как взять ипотеку на квартиру»
  9. Последние новости по теме статьи

Самый распространенный вариант – ипотека на вторичное жилье, при которой приобретенная жилплощадь остается во владении и пользовании должника. Однако сама квартира остается предметом залога до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма долга. Далее предлагается рассмотреть алгоритм того, как взять займ на вторичное жилье. Кстати, если вам не хватает денег для первого взноса, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру

kto-mozhet-vzyat-ipoteku-na-zhile

Бесплатная консультация
Для жителей г.

Задать вопрос

Прежде чем получать кредит, стоит подумать о том, что нужно для ипотеки на квартиру, и изучить ипотечные программы и условия банков. Пристальное внимание необходимо обратить на размер выплат, процентную ставку, срок займа, порядок внесения платежей, а также условия досрочной выплаты кредита, ведь очень важно знать, как происходит досрочное погашение кредита.  Так же важно чтобы ваша кредитная история была хорошей, иначе вам просто не выдадут займ. Узнайте, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно и быстро.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Собственно, счастливым обладателем ипотечного кредита может стать гражданин, предоставивший банку все необходимые для сделки документы:

  1. Копия паспорта.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ. Налоговые декларации и управленческая отчетность если вы владеете бизнесом.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка по установленной форме банка, если вы военнослужащий.
  5. Заявление-анкета, которая заполняется в банке.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, поэтому, лучше получить их в том банке, где будет выдаваться кредит на жилье. Так же не забывайте о возможности рефинансирования ипотечного кредита, это поможет вам выплатить его без проблем с кредиторами. Кстати, при покупке квартиры за полную стоимость, вам может быть полезно узнать, как используется аренда банковской ячейки для сделки с недвижимостью и какой уровень доходности металлических счетов в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления следующий:

  • подготовленное заявление и иные документы представляются в кредитное отделение банка;
  • сотрудники банка рассматривают документы и принимают решение. Срок рассмотрения зависит от банка — в среднем от 3-х до 5-ти рабочих дней;
  • после вынесения решения заявителю сообщается, будет ли предоставлен займ на вторичное жилье.

Узнайте, какие документы при продаже квартиры необходимо оформить?

Если решение банковской организации положительное, то можно уверенно приступать к поиску жилья. Жилплощадь должна не только удовлетворять покупателя, но и отвечать требованиям банка, выдающего кредит. Когда подходящее жилье найдено, с потенциальным продавцом стоит заключить договор об авансе и предварительное соглашение купли-продажи, в котором также будет прописано, что будет произведена покупка квартиры в ипотеку. О требованиях к содержанию этих документов лучше предварительно узнать в банке.

Полезно узнать, какой налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и когда нужно платить налог от продажи жилья?

Порядок получения ипотеки

Рассмотрим порядок получения кредита. Когда банк согласен предоставить кредит, его сотрудники сообщают будущему должнику перечень документов, которые понадобятся банку при рассмотрении конкретных вариантов покупки. Как правило, в него входят документы на недвижимость, а также личные документы (копии) ее продавца. Их нужно собрать и передать банку на рассмотрение.

Срок рассмотрения зависит от правил конкретной банковской организации. В результате банком может быть предоставлена ипотека на вторичное жилье. Также он правомочен отказать в приобретении рассматриваемого жилья.

Как получить займ на квартиру, в отношении которой от банка был получен отказ? Во втором случае придется искать иную жилплощадь и снова пытаться получить согласие банка на ее покупку. Помимо документов, получаемых от продавца, банки, дающие ипотечный кредит, часто требуют и другие документы, относящиеся к квартире. К таковым принадлежат:

  • заключение независимого оценщика относительно рыночной стоимости жилья;
  • документы, касающиеся страхования заемщика и приобретаемого жилья.

Кстати, стоимость страхования квартиры по ипотеке колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита.

Полезно знать, что сумма страхования вкладов в 2018 году выросла в два раза, учтите это если у вас есть вклады в банках.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) страхование жилья от повреждения и утраты является обязательным.

Важно

В то же время страхование жизни (здоровья) гражданина, берущего кредит на квартиру, не носит обязательного характера!
В случае банкротства гражданина, полезным будет разобраться в процедуре объявления себя банкротом и узнать сколько стоит банкротство физического лица.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, пошаговая инструкция

pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instrukciya

Оформление ипотечного договора: условия, оплата, передача прав собственности

Если потенциальный покупатель и продавец согласны вступить в правоотношения, касающиеся купли-продажи недвижимости, а банком предоставляется кредит на вторичное жилье, то следует все правильно оформить. Ипотечный договор готовится банком. Он содержит ряд обязательных условий:

  • предмет ипотеки, его оценка;
  • срок, суть, размер обязательства, которое обеспечивает ипотека (п. 1 ст. 9 Закона № 102-ФЗ).

Соглашение купли-продажи может быть составлено сторонами или банком, дающим кредит. Его заключение регламентировано Гражданским кодексом РФ (далее — ГК РФ). Договор должен включать:

  • данные, определенно индивидуализирующие его предмет (квартиру);
  • стоимость жилья (ст. ст. 554, 555 ГК РФ).

Оба соглашения заключаются в письменной форме (п. 1 ст. 10 Закона № 102-ФЗ, ст. 550 ГК РФ). В назначенный день продавец и приобретатель должны прийти в банк и подписать нужные документы.

Вам будет полезно узнать, все о запрете на совершение регистрационных действий с недвижимостью, как это может вас уберечь от мошенников при совершении сделок связанных с недвижимостью?

Передача продавцу денег часто осуществляется путем закладывания их в сейфовую ячейку банка. Средства вкладываются в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка. Ключ от ячейки остается у покупателя до перехода к нему права собственности на квартиру. Условием вскрытия ячейки обычно является представление свидетельства о государственной регистрации права собственности, оформленного на конкретного покупателя.

Ипотека на вторичное жилье, а также переход права собственности на недвижимость регистрируются в особом государственном реестре (п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 1 ст. 19 Закона № 102-ФЗ). Документы подаются в учреждение Росреестра. Согласно п. 1 ст. 29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон № 122-ФЗ) основанием для регистрации займа служит совместное заявление ее сторон. К нему прилагается договор.

При регистрации права собственности представляются документы на жилплощадь, договор купли-продажи, супружеское согласие на сделку (при необходимости). О приеме документов работником Росреестра выдается расписка. Ипотека на вторичное жилье регистрируется за пять дней со дня приема документов, а право собственности – за десять дней (п. 3 ст. 13 Закона № 122-ФЗ). По истечении срока можно будет получить свидетельство о праве собственности. Подробнее, о том какие документы необходимы для регистрации права собственности на жилье еще потребуются  и нужно ли приватизировать квартиру?

Теперь следует составить акт приема-передачи, взять у продавца ключи, а ему передать ключ от банковской ячейки. Когда продавец получит деньги, стоит попросить у него соответствующую расписку. На этом, процесс покупки в ипотеку можно считать оконченным. А в этой статье описана процедура раздела квартиры в ипотеке в случае развода.

Полезно узнать, какие документы для оформления договора ренты могут понадобится, а также можно ли оспорить дарственную на жилье?

Инфографика «Порядок оформления ипотеки»

Видео-инструкция «Как взять ипотеку на квартиру»

Подпишитесь на свежие новости

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально
Поставьте оценку:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 5,00
Загрузка...
1391 просмотров
logo
ИпотекаИпотека
Комментарии
  • Игорь Петров
    07.09.2017

    Собираемся приобрести квартиру которая в залоге у банка (не погашена ипотека у продавца). Готовы погасить задолженность продавца перед банком в счет уменьшения суммы будущей сделки. Как обезопасить себя? Как правильно оформить погашение ипотечного долга и обязать продавца продать имущество по ранее обговоренной цене?

    Ответить
    • 07.09.2017

      Здравствуйте. Заключение договора купли-продажи с обременением довольно проблематично и необходимо оформлять в том банке, у которого она находится в залоге. Порядок действий следующий:

      — Одним из вариантов расчетов в является аренда у банка двух банковских ячеек. В одну вносится сумма, необходимая для погашения долга по договору ипотеки, в другую – сумма оставшаяся, от общей по условиям сделки и предназначенная для продавца.
      — Важным фактором является момент прекращения начисления процентов.
      — После проведения работником банковской сферы операций по погашению долга, выдается справка о погашении кредита.
      — Далее заключается договор купли-продажи в нотариальной форме.
      — После оформления договора средства, предназначенные для покупателя, переводятся ему на расчетный счет или выдаются наличными. Одновременно подаются документы для регистрации – договор купли-продажи и пакет документов, необходимый для снятия обременения.
      — В течение трех дней производится необходимая перерегистрация, недвижимость снимается с обременения и погашается запись об ипотеке.

      Ответить
  • Наталья
    23.11.2017

    Добрый день, в начале июня мы трое собственников (я, мать,сестра)продали свою комнату, позже выписались,сейчас я беру ипотеку и мне необходима постоянная регистрация, выписались мы 21.06.2017 года, штраф уже вчера оплатили 2000 рублей на каждого человека, проживаем в Челябинской области,есть ли шанс с временной пропиской взять ипотеку?

    Ответить
    • 23.11.2017

      Здравствуйте. Как оформить ипотеку на жилье? Получить ипотеку с временной регистрацией возможно, хоть и на более жестких условиях. Кроме того, не все банки выдадут ипотеку при таких условиях. Узнайте, в каком из кредитно-финансовых учреждений возможно получить ипотеку — такие банки есть. Сейчас некоторые банки уже не требуют постоянной прописки, достаточно регистрации минимум на год.

      Ответить
Оставить комментарий

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+