Как происходит досрочное погашение кредита в 2019 году, возврат страховки

kak-proiskhodit-dosrochnoe-pogashenie-kredita
В этой статье мы выясним, можно ли погасить потребительский кредит досрочно, возможно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке и ВТБ 24, что такое калькулятор досрочного погашения кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит досрочно, и как происходит досрочное погашение кредита? Если кредит предоставлен банком частному лицу не для предпринимательской деятельности, а для домашнего, семейного или личного использования, то он возможно полное досрочное погашение кредита до истечения установленного срока.

Содержание
(кликните, чтобы открыть)

Возврат может быть осуществлен как единовременно, так и частями. Но, как происходит досрочное погашение кредита? Что такое калькулятор досрочного погашения кредита? Возможно ли досрочное погашение кредита в сбербанке? Об этом подробнее читаем в нашей статье.

Как происходит досрочное погашение кредита

potrebitelskij-kreditМожно ли погасить потребительский кредит досрочно? Конечно, можно! Чтобы узнать, как происходит досрочное погашение кредита, нужно открыть Закону № 353-ФЗ от 21,12,2013 (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)». На основании этого закона заемщик должен заранее уведомить банк о том, что он собирается выполнить полное досрочное погашение кредита.

Срок уведомления – не менее 30 дней до дня возврата. Также необходимо помнить о том, что при досрочном погашении кредита проценты пересчитываются.

Таким образом, согласно действующему законодательству, заемщик не должен получить на досрочный возврат средств согласия кредитующей организации, он обязан только предупредить его о возвращении средства заранее. Банк же, со своей стороны, не может запрещать досрочное погашение кредита (устанавливать мораторий) или обуславливать его штрафными или любыми другими санкциями.

Временный запрет на досрочное погашение кредитов (которое вызывает недополучение кредитной организацией прибыли) был предусмотрен в законодательном порядке ранее.

zaemshchik

С октября 2011 года, после выхода закона № 284-ФЗ от 19.10.2011 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» такие ограничения недействительны. В том числе, если они были прописаны в договорах, заключенных ранее этого срока. Важно следить за своей кредитной историей, иначе вам попросту могут не выдавать больше кредитов, если история будет плохая.

Довольно часто у заемщиков возникает вопрос, при досрочном погашении кредита возвращается ли страховка? Вообще, возврат страховки при досрочном погашении кредита не предусмотрен ни в одном договоре страхования жизни или здоровья при заключении кредитного договора. Однако, расторгая кредитный договор досрочно, заемщик, по факту, более не несет никаких обязательств и перед страховой компанией.

Задумав осуществить, например, досрочное погашение кредита в сбербанке, возврат страховки надо начинать с написания заявления в ту страховую компанию, с которой вы заключили договор. Если на свое заявление заемщик получает негативный ответ от страховой компании, то можно попробовать подать на нее в суд.

Кстати, если вам не хватает денег для погашения кредита, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денег.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках

dosrochnoe-pogashenie

Существует два варианта: погасить кредит одним платежом, или погасить его частями, более крупными выплатами, чем предусмотрено в договоре. Если выплаты по кредиту для вас непосильны, можно попробовать рефинансировать кредит.

При этом необходимо помнить, что досрочное погашение кредита в Сбербанке, также, как и досрочное погашение кредита в ВТБ 24 невозможно, если имеется просроченная задолженность. Нужно сначала уплатить задолженность и связанные с ней пени и штрафы.

Чаще всего досрочное погашение кредита производится в день очередного платежа. Это удобно не только для банка, но и для плательщика. Однако в некоторых случаях, платеж можно осуществить и в другой день. О порядке досрочного погашения смотрите в ч.5 ст.11 Закона № 353-ФЗ. Согласно ч.6 того же закона, на дату погашения нужно также оплатить:

  • сумму очередного платежа (включая основной долг кредита и начисленные проценты);
  • проценты по кредиту, исчисленные на дату погашения. Если платеж проводится в другой день.

Как уже говорилось выше, банк производит возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Для того, чтобы рассчитать, какую сумму надо внести, и каким образом будут пересчитываться проценты по кредиту, можно использовать калькулятор досрочного погашения кредита. Такой калькулятор легко найти в интернете на сайтах различных финансово-кредитных организаций, набрав соответствующий запрос в поисковике: например, калькулятор кредита с досрочным погашением онлайн, или калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанк.

Кстати, в 2017 году некоторые изменения коснулись системы страхования вкладов физических лиц — увеличена в два раза сумма страхования вкладов!

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

  1.  Погасить текущую задолженность по просроченным платежам, если они имеются.
  2. Уведомить банк о планируемом досрочном погашении. Данная операция обычно осуществляется путем заполнения официального бланка. После подачи бланка попросите сделать для себя копию. Кстати, сегодня некоторые банки предлагают возможность подачи заявления о досрочном погашении кредита через онлайн-сервис. Там же можно выполнить расчет досрочного погашения кредита, калькулятор для этих целей, скорее всего, будет на этом же сайте.
  3. Лучше еще раз уточнить эту сумму у менеджера банка.
  4. Внести необходимую сумму.
  5. Взять у банка справку, что все обязательства перед банком по кредиту выполнены.

После подачи заявления, банк должен сообщить точную сумму, необходимую для погашения, а также дату или новый график погашения (при частичном погашении). В последнем случае либо сохранится график платежей, с уменьшением суммы, любо сохранятся вносимые суммы, при сокращении количества платежей.

Факт

Если вы просто внесете на свой счет необходимую для погашения сумму, но не заполните форму, то досрочное погашение выполнено не будет! Средства просто будут списываться со счета в соответствии с графиком погашения, и на кредит будут насчитываться проценты.

После внесения суммы необходимо получить у банка справку, что кредит полностью погашен. Если сумма будет хоть немного меньше, досрочное погашение кредита не будет засчитано, и через время со счета будет списана сумма очередного платежа.

Таким образом, задумываясь о том, как досрочно погасить кредит, необходимо, прежде всего следовать описанному нами алгоритму действий. Также можно самому рассчитать досрочное погашение кредита, использовав калькулятор частичного досрочного погашения кредита (или полного. в зависимости от преследуемых целей).  Строгое выполнение всех указанных пунктов поможет вам успешно преодолеть нежелание банка расстаться с потенциальной прибылью.

Читайте подробнее информация о том, как взять ипотеку.

Инфографика «Досрочное погашение кредита»

Видео-инструкция «Досрочное погашение кредита, расчет остатка»

Подпишитесь на свежие новости

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально
Поставьте оценку:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 4,67
Загрузка...
23119 просмотров
logo
БанкиЗаймы. Кредиты

Комментарии
  • Аня
    13.05.2017

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, возможно ли вернуть страховую премию страхования жизни при досрочном погашении кредита.

    Ответить
    • Артём Иванович
      13.05.2017

      Да можно, главное правильно составить исковое заявление, и ссылатся на правильные законы: ст. 958 ГК РФ, в ней идет речь об основании прекращения договора страхования, а именно, когда отпала сама возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Также ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

      Используете следующую форму: Свои обязательства по кредитному договору No ________ от ________ г. я исполнил 00.00.0000 года. Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере ____________ рублей.

      Будьте готовы к тому, что страховая компания будет ссылаться на ст. 958 ГК РФ п.3.:
      «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.»

      Ответить
Оставить комментарий



Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+