В гражданском праве залогом называется гарантия исполнения обязательств перед кредиторами в формате имущества заемщика. При непогашении долга размер залогового имущества закрывает обязательства перед займодателями.
Законодательное регулирование
Значение залоговой задолженности отражено в Гражданском Кодексе и ФЗ «О ипотеке» и ФЗ «О залоге». Нормативные акты выделяют две стороны процедуры:
- залогодатель – заемщик или должник;
- залогодержатель – кредитор.
Обе стороны могут выступать как физическими, так и юридическими лицами.
Виды залога
- ипотека – обязательство в виде приобретенного жилья;
- вещи в ломбарде (заклад) – реализуются в случае невыплаты займа;
- товары, находящиеся в обороте;
- обеспечение задолженности вещами или правами;
- последующий залог, что означает повторное участие владения в ином займе, когда она уже является предметом залоговых отношений.
При получении в гарантию товара, кредитор обязан обеспечить сохранность и целостность всех предметов. Предмет обязанности перед займодателем по размеру должен быть эквивалентен сумме долга, включая проценты.
Замена гарантийной собственности происходить по согласованию сторон.
Форма договора
Соглашение составляется только письменно. При участии движимой и недвижимой собственности сделка заключается в присутствии нотариуса.
Документ должен содержать:
- информацию о сути соглашения;
- оценку стоимости;
- содержание долговых обязательств со сроками погашения долгов;
- местонахождение владения после подписания бумаг.
В некоторых случаях, например, с движимым предметом соглашения, требуется регистрация договоров в специальном реестре.
Основания для взысканий
Займодатель вправе потребовать реализации закладной стоимости вещей:
- если не исполняются обязанности по сделке должником;
- при просрочке выплат основной задолженности;
- при иных обстоятельствах, отраженных в документе.
Требования могут быть удовлетворены только через суд, если:
- на применение залогового гаранта требовалось разрешение третей стороны, например, ипотека квартиры;
- заклад имеет исторически ценное значение;
- местонахождение должника не известно;
- имущество находится во владении других лиц.
Внесудебные разбирательства возможны, если порядок требования исполнения обязанностей прописан в договоре.