Как оформить банкротство физического лица в 2018 году

kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica
Новый закон о банкротстве граждан. Какова процедура банкротства физического лица? Каков должен быть размер долга. Как написать заявление на банкротство физического лица?

Механизм банкротства физических лиц стал одной из самых актуальных новостей в сфере взыскания задолженности за последние несколько лет. На сегодняшний день нормы, регулирующие процедуру банкротства физических лиц нашли свое отражение в разделе Закона «О несостоятельности (банкротстве)». С 1 июля 2015 года в разделе, регулирующем банкротство граждан вступят в законную силу ряд положений. О том как оформить банкротство физического лица пойдет речь в нашей новой статье.

Содержание:
  1. Размер долга для оформления банкротства физического лица
  2. Необходимые документы
  3. Процедура банкротства физического лица
  4. Сколько стоит банкротство физического лица
  5. Инфографика «Банкротство гражданина»
  6. Видео-инструкция «Банкротство гражданина»
  7. Последние новости по теме статьи
Если нет времени читать статью:
Инфографика «Банкротство гражданина»
Видео-инструкция «Банкротство гражданина»

Размер долга для оформления банкротства физического лица

Как оформить банкротство физического лица в 2018 году
Бесплатная консультация

7 (812) 426-14-07 доб. 594

Для жителей г. Санкт-Петербург

Задать вопрос

Если вы столкнулись с проблемой оформления банкротства физического лица, то во-первых, вам необходимо знать, что с 1 июля 2015 года минимальная сумма неисполненной задолженности для начала процедуры банкротства составляет 500 тысяч рублей. При этом, указанная сумма задолженности должна быть неисполненной более трех месяцев. Давайте подробнее рассмотрим, какова процедура банкротства физического лица.

Необходимые документы

К заявлению о банкротстве физического лица в суд необходимо приложить достаточно большой пакет документов, характеризующих финансовое положение должника. Выделим некоторые из них:

  1. Документ, подтверждающий наличие задолженности. Например, договор о выдаче кредита;
  2. Опись имущества гражданина с копиями документов, подтверждающих право собственности;
  3. Справка о полученных доходах и уплаченных налогах за три предшествующих года;
  4. Выписки со счетов в банках, где открыты вклады;
  5. Копия страхового свидетельства, ИНН, брачного договора и т.д. Если у вас нет ИНН, то уточните как получить ИНН онлайн и быстро.

Образец заявления о признании гражданина банкротом, ведь для каждого отдельного правового случая, заявления и договоры немного отличаются, допустим договор аренды банковской ячейки, оформляется иначе.

Процедура банкротства физического лица

Новый закон про банкротство физических лиц предусматривает три способа проведения процедуры банкротства физического лица:

  1. Реструктуризация долга гражданина;
  2. Реализация имущества должника;
  3. Мировое соглашение.

Возможно, вам будет полезной информация о том какие действия предпринять, если вы оказались жертвой банкротства застройщика при долевом строительстве.

В общем понимании реструктуризация долга подразумевает изменение условий исполнения обязательств. Рассмотрим пример реструктуризации долга по кредиту. При применении данной процедуры сумма задолженности не изменяется, но может быть увеличен срок кредита, что уменьшит ежемесячный платеж. Кстати, в 2018 году некоторые изменения коснулись страхования банковских вкладов — увеличена в два раза сумма страхования вкладов!

Под процедурой реализации имущества должника понимают продажу его собственности и погашение задолженности за счет вырученных денег.

Факт

Обращаем ваше внимание, что не все имущество может быть обращено на погашение долга. Например, единственное жилье банкрота и членов его семьи – квартира или земельный участок с домом не могут быть изъяты. К запрещенным для изъятия предметам относятся так же личные вещи должника и предметы первой необходимости.

Наконец, еще одной процедурой в деле о банкротстве физических лиц является мировое соглашение. Данное соглашение должно содержать согласованные сторонами условия исполнения обязательств. Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе дела о банкротстве физического лица.

Факт

Обращаем ваше внимание, что мировое соглашение при банкротстве физического лица утверждается судом и не должно ущемлять права третьих лиц и противоречить законодательству Российской Федерации.

При наличии драгоценных металлов, как открытие обезличенного металлического счета может приносить доход. Так же может быть полезным такая информация как процесс покупки квартиры в ипотеку.

Сколько стоит банкротство физического лица

Закон о банкротстве физических лиц провозглашает, что финансовый управляющий обязательно привлекается к участию в процедуре банкротства гражданина (ч. 1 ст. 213.9 Закона). Это положение неоднократно подвергалось сомнению, ведь оно возлагает на должника дополнительные расходы. Как происходит банкротство физических лиц с финансовым управляющим? Без сомнения, финансовый управляющий выполняет важные функции в процессе банкротства. По сути, он:

  • организует взаимодействие заемщика и кредиторов;
  • осуществляет профессиональную оценку возможностей должника;
  • формирует и ведет реестр претензий кредиторов;
  • следит за исполнением сторонами процесса своих обязательств.

В результате законодатели приняли компромиссное решение. Оно подразумевает обязательность участия в процессе финансового управляющего. Но размер его вознаграждения при этом остается на уровне, вполне «подъемном» практически для каждого должника.

Важно знать, что делать если вы стали жертвой банкротства при долевом строительстве: порядок действий при банкротстве застройщика.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Финансовый управляющий за банкротство физических лиц получает плату. Она выплачивается единовременно в размере 10 000 рублей за процедуру. Эта сумма предварительно вносится гражданином в депозит суда (ст. 213.4 Закона). Также предусмотрена выплата финансовому управляющему процентов от суммы, возвращенной кредиторам в процессе реабилитационных процедур, либо от цены реализованного имущества (ч. ч. 3, 4 ст. 213.9 Закона).

Кроме того, за подачу искового заявления в арбитражный суд взимается госпошлина в размере 6000 руб., почтовые расходы могут составить до 1,5 тыс. руб., возмещение затрат управляющего, расходы на публикацию сведений и на организацию процедуры по реализации имущества и т.п. Если кто-то задумывается над тем, как подать на банкротство физического лица, и сколько стоит банкротство физического лица, то минимальная сумма будет составлять около 25-30 тысяч рублей.  А чтобы рассчитать размеры госпошлины, которая взимается за разные виды делопроизводств, воспользуйтесь калькулятором госпошлины в суд.

Узнайте все об аренде ячейки для хранения вещей, если у вас имеются личные ценности и семейные реликвии. А что касается драгоценных металлов то с помощью металлического счет в Сбербанке, можно получать определенный доход.

Инфографика «Банкротство гражданина»

Видео-инструкция «Банкротство гражданина»

Подпишитесь на свежие новости

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально
Поставьте оценку:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 4,62
Загрузка...
2853 просмотров
logo
Кредитование
Комментарии
  • Людмила
    09.01.2016

    В стране столько должников, а мировых соглашений по делу о банкротстве очень мало. Почему? С какими проблемами можно столкнуться?

    Ответить
    • Максим
      09.01.2016

      Мало потому что институт банкротства физических лиц создан недавно. Проблемы? Как обычно сбор необходимых документов для признания лица банкротом.

      Ответить
      • Фагот Коровьев
        17.05.2018

        Максим — юрист с большой буквы. Но пишет без запятых.

        Ответить
  • Яна
    04.05.2017

    Здравствуйте. Так вышло что на меня оформили кредит в 300 тысяч на 5 лет. Так получилось что платить мне нечем с первого месяца. Как можно сразу же оформииь финансовое банкротство? Или только возможно после 3ех месяцев по неуплате?

    Ответить
    • 04.05.2017

      Начать процедуру банкротства физического лица вы не сможете так как, данная процедура доступна только лицам которые задолжалы официальным учреждениям не менее 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более 3 месяцев.

      Ответить
  • Андрей
    12.05.2017

    Я ИП . с торговлей туго. Не могу оплачивать ипотеку и кредиты. хочу заявить себя банкротом как правильно сделать и что будет в дальнейшем?

    Ответить
    • 12.05.2017

      Вам необходимо подать заявление о начале процедуры банкротства для рассмотрения в арбитражный суд. Процедура банкротства начнется если суд признает Вас не способным удовлетворить все требования кредиторов. Арбитражным судом будет определен срок, в течение которого ИП может восстановить свою платежеспособность. Если этого не произойдет, он будет объявлен банкротом.
      Банкротство ИП влечет за собой утрату силы его государственной регистрации. И Вы не сможете зарегистрировать новое ИП в течении 12 месяцев после признания банкротства.
      Также становятся недействительными все лицензии, выданные Вам как предпринимателю.

      Ответить
  • Юрий
    16.05.2017

    Здравствуйте!Я пенсионер, возраст 67 лет, в июне 2016г. я работал и взял в сбербанке кредит 200000 рублей на пять лет.В декабре 2016г. заболел и с работы пришлось уволиться. Пенсия у меня 12800 рублей , размер ежемесячного платежа по кредиту 6300 рублей.После оплаты кредита, коммунальных платежей мне просто не на что жить. Что делать не знаю, на работу не принимают. Можно-ли оформить банкротство?

    Ответить
    • 16.05.2017

      Существуют некоторые нюансы по оформлению банкротства физического лица. Чтобы воспользоваться правом на банкроство и объявить себя банкротом, необходимо чтобы долг превышал 500 тысяч рублей, а выплаты были задержаны более, чем на три месяца. При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным. Когда после выплат по кредитам у гражданина остаётся сумма меньше прожиточного минимума.

      Ответить
  • Павел
    17.05.2017

    меня заставили написать заявление по собственному желанию об увольнение , а у меня ссуда не погашенная еще два года платить, что делать?

    Ответить
    • 17.05.2017

      Не паникуйте и не скрывайтесь от банка, лучше всего самостоятельно обратится в финансвое учреждение и сообщить о сложившейся ситуации. Один из выходов в сложившейся ситуации может послужить подача заявления в банк о реструктуризации долга, так как нужно понимать что задолженность врятли исчезнит сама по себе. Если удасться оформить кредитные каникулы, то будет время подыскать новую работу и возобновить платежи. Как вариант можно занять необходимую сумму у родственников, так Вы хотя бы не будете выплачивать пеню за просрочку кредитных платежей. Можно оформить процедуру банкроства физ. лица, если долг превышает 500 тысяч рублей.

      Ответить
  • Степан
    17.05.2017

    Добрый день! Долг составлял в сбербанке 168 тыс. руб. Платили год суд. приставам банк продал коллекторам сумма выросла 2000000 руб. коллектора подали в суд что с этим можно сделать? суд состоится 27 июня 2017г.

    Ответить
    • 17.05.2017

      Можете воспользоваться правом на банкроство и объявить себя банкротом. Если Вы — неплатёжеспособны. Это имеет место быть, когда после выплат по кредитам у гражданина остаётся сумма меньше прожиточного минимума.

      Ответить
  • Артур
    17.05.2017

    Я могу оформить банкротсво физического лица если сумма долга в одном банке 400 тысяч рублей в другом 50 тысяч рублей и сумма задолженности по квартплате 60 тысяч рублей и ещё у меня алименты? Я временно не работаю и даже если устроюсь моя зарплата не сможет компенсировать сумму ежемесячных платежей

    Ответить
    • 17.05.2017

      Вам можно начинать процедуру оформления банкротства физического лица. Руководствуясь Ст. 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом:

      1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

      Ответить
  • Иван
    18.05.2017

    Здравствуйте.У меня единственный доход моя пенсия 7400р. имеет ли право банк высчитывать 50% с неё.

    Ответить
    • 18.05.2017

      Увы, но узаконили практику, когда судебный пристав может взыскать с доходов гражданина сумму средств без сохранения у этого самого должника суммы прожиточного минимума. Порядок взыскания долгов и допустимая сумма взыскания прописана в ст. 99 Закона No 229-ФЗ. При исполнении исполнительного документа с должника-гражданина может быть удержано не более 50% заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

      Ответить
  • Светлана
    22.05.2017

    Здравствуйте, я хочу оформить банкротство, так как стала не платежоспособной, какие документы или справки требуются для этого?

    Ответить
    • 22.05.2017

      Здравствуйте, документов для оформления банкротства нужно не мало. Давайте рассмотрим их по порядку и разделим на группы. С чего же начать процедуру банкротства физического лица?
      В первую группу документов отнесем квитанции об оплате госпошлин, т.к. процедура банкротства не бесплатная.
      Ко второй группе отнесем личные документы: паспорт; о семейном положении, общем имуществе, бракоразводных процессах за предыдущие три года; о наличии у заемщика детей, которым еще не исполнилось 18 лет; о том, есть ли у заемщика статус ИП или нет; СНИЛС и ИНН.
      Третья группа -это финансовые документы: справка о доходах за три года; копии договоров, если есть счета в банках или вклады; документы, если Вы получали наследство.
      К четвертой группе относятся документы о кредитах. Основное сейчас — это подтвердить наличие долгов. Включайте сюда всех кредиторов и не забывайте, что общая задолженность не должна быть меньше 500 тыс. рублей, иначе ваше дело рассматривать не будут. в данную группу входят документы о: займах; кредитах; штрафах; задолженностях по квартплате; долгах по расписке;
      долгах Пенсионному фонду; и т.п.
      Пятая группа документов для оформления банкротства – это документы о наличии у заемщика любого имущества: движимого, недвижимого, в России, за ее пределами.

      Ответить
  • Ольга
    20.06.2017

    Муж созаемщик у сестры по ипотеке, она больше года не платит, долг составляет 458000 с копейками. Может ли он оформить банкротство?

    Ответить
    • 21.06.2017

      Здравствуйте. При ипотеке процедура банкротства возможна, если Вы готовы расстаться с квартирой. Если квартира будет продана по сумме, превышающей долг перед банком по ипотеке, разница будет возвращена заемщику. В ином случае, разница может быть также взыскана с должника, например с заработной платы.

      Ответить
  • Андрей
    27.10.2017

    Можно ли оформить банкротство при наличии официальной работы?

    Ответить
    • 27.10.2017

      Здравствуйте. Да, можете. Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платит по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы, а также налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела.

      Ответить
  • Анатолий
    08.11.2017

    Здравствуйте Я инвалид 2 группы не рабочей У меня задолженность перед 3 мы банками Можно ли мне оформить банкротство или как лучше по ступить.спасибо

    Ответить
    • 08.11.2017

      Здравствуйте. Если у вас имеются долги в размере не менее 500 тыс. рублей, то вы можете начать процедуру банкротства. Для того чтобы физ. лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление соответствующего характера в арбитражный суд. На основании этого заявления будет возбуждена процедура объявления банкротства.

      Ответить
  • Евгения
    09.11.2017

    Здравствуйте.у меня год открыто ип.кредитов не брала .и за год долг 12.000 .с копейками. Что лучше предпринять .ни счетов .ничего .открыла .предролагалось с супругом дело развивать .но мы развелись .иак и не начав .приходят письма .как лучше ,???

    Ответить
    • 09.11.2017

      Здравствуйте. За весь период, пока вы зарегистрированы как ИП ,вам начисляют страховые взносы в ПФР. Если Вы не планируете вести деятельность, как ИП, то снимитесь с учета. После чего, обратитесь в налоговую по месту жительства и ПФР и оплатите долги.

      Ответить
  • владислав
    13.11.2017

    у меня з.п. 20000 алименты 10000,займы в 12 мфо + кредиты.если дело дойдёт до судебного разбирательства что будет?

    Ответить
    • 13.11.2017

      Здравствуйте. Решение будет принимать суд, могут в счет долга конфисковать имущество, допустим машину или взыскание средств с зарплаты. Все зависит от каждой отдельной ситуации. Кстати, банкротство Вы оформить не сможете, так как для этого необходимо минимум 500 тыс. рублей долга.

      Ответить
  • Алексей
    01.12.2017

    Я брал примерно в 2011 или 12 г.кредит по картам 30т и 60т,на неё потом банк добавил до 120т.р.,за то, что был добросовестным плательщиком,потом работы не стало,пошёл долг,взял наличкой 60т.р. на перекрытие кредита и тяжело заболела жена,но как то ещё платил, в результате были просрочки и пеня. Постоянно звонили и требовали.Ноябрь 2015г. кредиты были объединены с большей суммой 255т.р, с процентами 34% годовых, срок кредита 1826 дней, потребительский на общую сумму 529414.62рубля, с платежом 8880т.р. в месяц. На тот момент кое как ещё выкручивался из последних сил, постоянной работы нет. Дома жена с рассеянным энцефалиемилитом, ребёнок 2007г.р.,платить и жить не на что, что делать помогите пожалуйста советом. Работы нигде найти невозможно.

    Ответить
    • 01.12.2017

      Здравствуйте. Если никакого имущества нет и реализовывать нечего, то и на банкротство не стоит подавать, так как процедура сама по себе не дешевая. Наверное пока что, следует просто ждать, искать работу и по возможности погашать кредит. Часто банки угрожают уголовной ответственностью за неуплату кредита. Однако посадить человека в тюрьму за это почти невозможно, так как необходимо доказать умышленное уклонение от уплаты долга. Возможно, стоит рассмотреть процедуру рефинансирования кредита. Или снижения суммы долга путем реструктуризации долга, путем заключения соответствующего соглашения с банком но это возможно при наличии согласия банка. Для этого нужно написать в банк заявление и предоставить документы в обосновании своего тяжелого материального положения или же, если банк не идет на встречу, то ждать пока банки заявят в суд соответствующие требования, а в суде вы уже будете просить суд снизить размер неустоек и пеней. Относительно процентов — то их сложно отсудить, практически невозможно.

      Ответить
  • Алексей
    01.12.2017

    Да ещё забыл от волнения добавить,имущества отдельно моего никогда не было, за исключением может доли в родительском доме где живу и прописан, машин тоже никогда не было и нет. Даже нечего что-то продать. Что делать, как из этих долгов выбраться, что мне может грозить?

    Ответить
  • Иван
    18.01.2018

    Здравствуйте! Скажите ,а если человек подаёт на банкротство ,то все документы он собирает сам ?Или Управляющий?

    Ответить
    • 18.01.2018

      Здравствуйте. Документы придется собирать самостоятельно, в обязанности управляющего это не входит. Он имеет ряд других обязательств, из-за невыполнения которых его могут отстранить от процесса. Да и сама процедура банкротства физического лица довольно трудоемкая.

      Ответить
  • 22.02.2018

    Хочу оформить банкротство. Есть долги, не могу закрыть ИП, нахожусь на инвалидности более 4 лет. В данный момент получила пенсию вместо 5300 рублей всего 3600, произошло удержание.

    Ответить
    • 22.02.2018

      Для начала процедуры банкротства физического лица ваш долг должен быть от 500000 рублей и пропуск платежа не менее 3-х раз. Если ваши кредитные обязательства меньше, то вам нужно найти дополнительный источник доходов. В случае если уже снимаются средства с пенсии, то есть исполнительный лист, вынесено заочное решение по вашему делу. Обратитесь самостоятельно в банк для реструктуризации вашего долга. Вы можете закрыть ИП, несмотря на долги. Единственное, что может помешать — вы не сдали вовремя отчетность в ПФР. Как можно скорее закрывайте ИП, так как у вас растет сумма долга по обязательным платежам. При закрытии ИП все долги переходят на физическое лицо.

      Ответить
  • Андрей
    22.05.2018

    Здравствуйте! Не могу оплатить кредит. Хочу рефинансирование, как оформить?

    Ответить
    • 22.05.2018

      Добрый день! Вам необходимо с паспортом и кредитным договором обратиться в банк, где вы оформляли заем. В интересах кредитного учреждения выплата кредита, поэтому вам должны предложить варианты. Также вы вправе просить реструктуризацию или перекредитацию. Если в банке вам отказали, обратитесь с вопросом рефинансирования в другое кредитное учреждение (дополнительно возьмите у работодателя справку о доходах за 6 мес.).

      Ответить
Оставить комментарий

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+
Adblock detector