Федеральный закон о банкротстве
Банкротство предпринимателя в нашей стране регламентируется законом №127-ФЗ, утвержденным госдумой 26.10.2002 и действующим по настоящее время. Периодически документ пополняется новыми изменениями, ведь проблема банкротства с течением времени требует шлифовки некоторых ключевых моментов законодательства. Особенно в финансовый кризис, преследующий Россию уже который год.
В 127-ом ФЗ четко прописаны:
- основания для начала дела о банкротстве ИП;
- право обращения в арбитражный суд по поводу банкротства;
- порядок, в котором будет рассматриваться банкротство;
- права заимодавцев;
- какими мероприятиями можно банкротства не допустить.
Статья 214-я 127-го закона характеризует банкротство как совокупность обстоятельств, при которых невозможно погасить долговые обязательства полностью или частично. Не важно, перед кем образовались эти долги: частником, банком, социальными фондами, ведомствами, в том числе налоговиками.
Дела о банкротстве инициирует по иску кредиторов или заявлению самого ИП арбитражный суд, в чьей юрисдикции зарегистрирован ответчик. Статья 213.4 закона 127-ФЗ описывает форму и порядок написания заявления на банкротство.
По закону предприниматель, попавший под банкротство, расплачивается не только деньгами, но и всем имуществом, собственником которого он является.
Признаки банкротства индивидуального предпринимателя
Чтобы начать процедуру банкротства, требуется одновременное наступление сразу нескольких обстоятельств:
- накопились долги на сумму свыше пятисот тысяч рублей перед одним или несколькими кредиторами (перед каждым из них обязательства должны превышать десять тысяч «деревянных»);
- просрочка платежей по этим обязательствам составила уже более трех месяцев;
- если все, чем владеет неплательщик, продать, вырученных денег на закрытие проблемы все равно не хватит (долг больше стоимости имущества бизнесмена на сорок и более процентов).
Признать банкротство ИП получится, если деньги брались исключительно в долг для ведения бизнеса. Когда же у предпринимателя есть просрочка по ипотечному займу, который он оформлял как лицо физическое, писать заявление на банкротство ему придется от имени рядового гражданина, а не от имени ИП.
Долги должны выражаться в деньгах, а не в натуре. Предприниматель взял сельскохозяйственную технику, автомобиль или оборудование во временное распоряжение и отказывается вернуть? Начать против него дело о банкротстве не получится.
Не играют роли причины, по которым возникли просрочки, и кому кандидат в банкроты задолжал: частнику, организации, госбюджету. Главное, чтобы совпали вышеназванные обстоятельства.
Банкротство индивидуального предпринимателя и обычного россиянина: в чем разница?
Предпринимателю разрешается подавать заявление на банкротство и как ИП, и как простому соотечественнику. Причем, если он заявляется как физ лицо, в списываемые по банкротству долги могут попасть и его личные обязательства, и коммерческие. А если как ИП — только коммерческие. Но погасить их закон разрешает и личным имуществом бизнесмена. Все личное добро, на которое допускается налагать взыскание по банкротству, будет арестовано и вольется в общую конкурсную массу.
Возможность ИП банкротиться как рядовым соотечественникам часто используется предпринимателями, попавшими в трудную финансовую ситуацию.
Банкротом предприниматель рискует стать за долги, связанные с ведением бизнеса (взял кредит и не рассчитал свои силы, получил от производителя оптом товар на реализацию, но сбыт не пошел и пр.) и с государством: налоговые и прочие обязательные платежи.
Помимо этого, процесс банкротства судья может начать, если после того как бизнесмен оплатит очередные взносы в счет долга, у него не останется средств на ведение хозяйственных дел. Допустим, он не может закупить товара в прежних объемах или чтобы выплатить зарплату работникам, берет новые займы, либо задерживает расчет.
Перед подачей заявления на банкротство индивидуального предпринимателя соотечественник должен составить подробный финансовый отчет о результатах ведения дел. Эта бумага станет доказательством его плачевного материального положения перед арбитражным судом и позволит снять подозрения в организации фиктивного банкротства.
Кто вправе подать иск на банкротство ИП?
Суд примет заявление о банкротстве от:
- самого бизнесмена, который осознал глубину своего падения в финансовую пропасть;
- любого из кредиторов, давших ему деньги на развитие бизнеса;
- от налоговиков;
- органов местной власти, если кредиторы сначала обратились к ним.
ВажноВсе признаки банкротства ИП совпали? Тянуть дальше предприниматель не имеет права. С этого момента бизнесмен заявить о своем банкротстве обязан. Не поспешит в течение месяца? Подпадает под административную статью: дисквалификация до двух лет или штраф в десять тысяч рублей.
Документы для иска на банкротство
Прежде чем идти писать заявление в районный арбитражный суд, следует собрать необходимые документы, без которых иск будет лишь пустой бумажкой. Потребуются:
- св-во о регистрации индивидуального предпринимателя или выписка из Единого госреестра ИП;
- копия ИНН, заверенная нотариально;
- перечень кредиторов с адресами, контактами (по установленной форме);
- список долгов и их размеры применительно к каждому заимодавцу (с подписанными актами взаиморасчетов). По ходу процесса о банкротстве кредиторы могут не согласиться с этими суммами и опротестовать их соответствующим ходатайством);
- инвентаризационная опись всего имущества должника (указывается адреса, где расположена недвижимость), акций, расчетных счетов, прочего имущества дороже десяти тысяч, документы, подтверждающие собственность на каждый объект. Если ИП — держатель акций юрлица, потребуется выписка из акционерного реестра. По данной описи финансовый управляющий сформирует конкурсную массу для реализации с торгов. Имущество отсутствует? Потребуется приложить гарантии третьих лиц по оплате расходов на процедуру банкротства;
- копии купчих, дарственных и прочих договоров о сделках на триста тысяч рублей и выше за последние три года;
- документы о наличии долгов, которые должник оплатить не в состоянии (сведения о прибыли, уплаченных за три года налогах, платежах по займам);
- копии брачного свидетельства, детских метрик;
- квиток за оплаченную госпошлину и 25000 рублей, которые суд зарезервирует на своем депозите для оплаты услуг финуправляющего;
- пр. бумаги по требованию судьи.
Проведение процедуры банкротства
Рассмотрим пошагово все действия, которые придется совершить перед тем, как обанкротить ИП.
Шаг 1. Уведомляем о намерении осуществить банкротство
Начиная с 2016 года официальное уведомление о желании обанкротиться стало обязательным условием для начала процесса банкротства бизнесмена. Публикуется уведомление на сайте https://bankrot.fedresurs.ru за пятнадцать дней до подачи иска в арбитражный суд. Эта услуга у нотариуса обойдется неплательщику в 3000 р. Как только публикация станет доступной для публичного просмотра, необходимость в уведомлении всех займодателей и налоговиков о грядущем банкротстве заявителя отпадает.
Это тоже важно знать:Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
Без публикации уведомления на сайте Федресурса судья в приеме заявления на банкротство откажет.
Пример уведомления
Можно также скачать в .pdf здесь.
Шаг 2. Составляем заявление на банкротство в арбитражный суд
Пишут заявление сразу в двух экземплярах. Это касается и случая, когда о грядущем банкротстве заявляет сам должник, и когда инициатива исходит от его кредиторов или ФНС. Бланк выдаст секретарь арбитражного суда, но его можно скачать и с регионального официального сайта этого учреждения.
Образец заявления ИП о банкротстве
Посмотреть в .pdf-формате также можно здесь.
Шаг 3. Суд рассматривает заявление о банкротстве
Рассмотрение может занять от пятнадцати до девяноста дней. Судья скрупулезно изучит сведения, изложенные в бумаге. Именно поэтому закон выделяет на рассмотрение бумаги столько времени. Возможных решений судьи относительно иска всего два:
- бумаге дают ход, признав требование о признании банкротства обоснованным;
- заявление не принимается в работу, соответственно, в иске отказывают и дела о банкротстве не заводят.
При положительном решении заводят дело о банкротстве и последовательно начинаются этапы процедуры.
Шаг 4. Назначение арбитражного управляющего
Одобрив заявление на банкротство, суд утвердит кандидатуру финансового управляющего из СРО, указанного должником в иске. Без участия финуправа процедура банкротства невозможна. Этот менеджер по банкротству будет сопровождать должника по всем этапам процедуры.
Обязанности финансового управляющего:
- финуправ выявляет имущество, находящееся в собственности должника, и сохраняет его до торгов, не разрешая совершать с ним никаких сделок;
- он проводит детальный анализ материального состояния ИП;
- при выявлении признаков мошенничества с банкротством финуправ тут же уведомляет судью и кредиторов об этом;
- ведет реестр требований кредиторов, уведомляет о дате очередного их собрания и проводит его;
- сообщает заимодавцам о начале новых этапов процедуры банкротства: реструктуризации или торгах на имущество банкрота;
- если принят план реструктуризации, следит за его исполнением;
- раз в три месяца отчитывается перед заимодавцами о ходе процесса банкротства.
За каждый этап процедуры (мировое соглашение, реструктуризация, торги) финуправу полагается 25 000р вознаграждения. Банкротство может состоять из единственного этапа, любого из трех. Известны случаи, когда банкротство происходило по сценарию из трех этапов: сначала стороны составляли мирное соглашение, которое должник не исполнял, затем назначалась реструктуризация, условия которой также оказывались не под силу должнику и финальное банкротство с распродажей имущества с аукциона. Кроме тарифа за последние два этапа, финуправу полагаются еще 7% от фигурирующих в деле сумм: кредита на новых условиях или суммы, вырученной от распродажи с молотка.
Шаг 5. Собрание кредиторов
Какие вопросы решает собрание?
Поскольку доступных сценариев развития событий при банкротстве всего три, то и обсуждают кредиторы на собрании именно их.
Договориться по-мирному. Самый быстрый вариант, когда стороны договариваются о возврате долгов. Возможен, когда должнику есть чем рассчитаться и у него есть убедительные для кредиторов гарантии. Составляется соглашение, где детально прописываются условия погашения займов. Документ отправляется на утверждение в суд. Банкротство откладывается до результатов исполнения этого мирного договора. Если ИП расплатится, о банкротстве можно забыть, дело закроют.
Это тоже важно знать:Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве - порядок, условия, особенности
Принять решение по поводу реструктуризационного плана. Финуправ представляет на обсуждение план реструктуризации долга. Его принимают или дорабатывают на месте до полного одобрения сторон. Либо отклоняют, если он в принципе невыполним. По любому принятому решению составляется отдельное ходатайство и через финуправа передается в суд.
Попросить суд о признании банкротства и назначении торгов. Когда мирно договориться не получилось, успех реструктуризации также маловероятен, подают ходатайство о банкротстве.
Шаг 6. Реструктуризация
Суд одобрил план реструктуризации долга, предложенный собранием кредиторов? У задолжавшего ИП есть шанс не доводить дело до банкротства и рассчитаться в рамках нового графика со смягченными условиями. Подробно об этом повествует ст.213.11 Закона о банкротстве:
- к погашению предъявляются все кредиты предпринимателя, даже если взяты они пару месяцев назад. К концу реструктуризации все долги, внесенные в реестр, должны быть погашены. Если какой-то кредитор проспит этот момент, позже предъявить должнику он уже ничего не сможет. Поданные иски суд попросту отклонит.
- штрафы и пени за просрочку по займам больше не капают. Исполнительные листы приостанавливаются. С имущества снимается арест, однако распоряжаться им ИП сможет только под контролем финуправа.
- Сделки (получение кредитов, продажа имущества и пр.) письменно согласуются с финуправляющим (если их стоимость превышает 50000р).
План реструктуризации
Обязанность его составления лежит на том, кто инициатор банкротства. Причем за десять дней до официального закрытия реестра кредиторов проектный вариант плана уже должен быть на судейском столе. Бумага содержит подробное описание процесса: когда и какими суммами должник расплатится. Речь ведется обычно о ежемесячных платежах.
Решение о судьбе плана принимает собрание кредиторов — голосованием.
План одобрен собранием? Его направляют для окончательного утверждения в суд. Действовать эта “программа закрытия долгов” может до трех лет. Сроки в рамках этого периода устанавливаются индивидуально. И могут продлеваться, если суд убедится, что положительные сдвиги есть.
За месяц до конца действия плана реструктуризации финуправляющий отчитывается о ходе и достигнутых результатах. Итоги неудовлетворительны? Суд объявит о банкротстве ИП.
Реструктуризационный план, предложенный собранию кредиторов, может не получить их одобрения. Тогда судья либо объявляет о банкротстве и распродаже имущества должника, либо, невзирая на мнение кредиторов, все же утверждает план (если есть гарантии, что реструктуризация позволит вернуть более половины всех долгов).
Плюсы реструктуризации:
- Должник вполне может рассчитаться с долгами, ведь кредиторы уменьшат часть долга или увеличат срок возврата займа.
- Процентная ставка, установленная кредитным договором, не действует, применяется только ставка рефинансирования, а она существенно меньше.
- Штрафы и неустойки на период реструктуризации заморожены.
- Снимается арест с имущества, ИП может распоряжаться им под надзором управляющего.
Минусы реструктуризации:
- Удастся план или нет, оплачивать услуги финуправа придется все равно.
- Управляющие откажутся вести реструктуризацию в течение длительного срока, если у должника нет имущества. Вознаграждение в 25000р. их попросту не устроит.
Шаг 7. Банкротство и продажа имущества ИП
Реструктуризация завершилась провалом или вовсе не была изначально одобрена судом? Шансов спастись от банкротства больше нет. Объявляется о банкротстве ИП. Его имущество идет с молотка. Обычно это происходит в течение полугода, но кредиторы нередко ходатайствуют о продлении срока и суд идет им навстречу.
Продажей занимается финуправ. Его вознаграждение за этот труд — семь процентов от вырученной суммы. Он получает в полное распоряжение все активы должника, вправе открывать или закрывать банковские счета. После объявления о банкротстве ИП обязан в течение суток передать финуправу все свои банковские карты. Суд запрещает ИП покидать страну до закрытия дела о банкротстве, если есть подозрения, что он может скрыться. На процесс продажи своих активов попавший под банкротство ИП повлиять не в состоянии.
На торги выставляется все добро обанкротившегося ИП — и коммерческое и личное.
Что нельзя продать с молотка при банкротстве
- у ИП-банкрота не отнимут единственное жилище (если, конечно, оно не находится в ипотечном залоге), а также землю под ним;
- вещи повседневного обихода за исключением предметов роскоши (золото, бриллианты и пр.);
- домашнюю скотину с помещениями для ее содержания (речь о животных, не используемых в коммерческих целях);
- семена, предназначенные для посевов;
- еду и деньги (по одному прожиточному минимуму на каждого члена семьи банкрота);
- дрова, уголь, прочее топливо для обогрева жилья и готовки;
- кубки, ордена, медали и прочие личные награды;
- инвалидам оставят автомобиль, необходимый для передвижения;
- инструменты и оборудование, используемые банкротом для заработка, правда, стоимостью только до ста МРОТ. (Весь список не подлежащего конфискации имущества приведен в п.1 ст.446 ГПК РФ.)
Для оценки конкурсной массы финуправ подключает профессиональных оценщиков. И просит разрешения суда на торги. Суд дал “добро”? Сведения о грядущих электронных аукционах публикуются в Коммерсанте и на портале Федресурса.
Сроки
Сроки проведения банкротства ИП достаточно сильно варьируются и зависят от ряда объективных и субъективных факторов:
- суд может быть перегружен аналогичными делами;
- кредиторы могут оказаться пассивными участниками процесса банкротства, не являться на собрания, не уметь договариваться, приходить к единому мнению;
- индивидуальная скорость работы финуправа;
- сам ИП может нанять квалифицированного юриста, что ускорило бы процесс банкротства, а может представлять себя сам.
В среднем процесс банкротства ИП занимает от полугода до десяти месяцев. Столько же, что и при банкротстве физлиц. С одним отличием: после публикации уведомления о банкротстве ИП ждут пятнадцать дней, прежде чем идти с заявлением в арбитражный суд. Если предприниматель снимется с учета в налоговой, этот срок сократят до пяти дней.
ВажноПродажи и дарения, осуществленные ИП за три года перед банкротством могут быть оспорены. Если подобные иски появятся в суде, срок банкротства может затянуться надолго, так как споры разбирает соответствующая коллегия Верховного суда.
Банкротство ИП с налоговыми долгами
При банкротстве ИП освобождают от долгов, которые невозможно оплатить, в том числе и по налогам. Сама ФНС может инициировать дело о банкротстве, вписав себя в реестр кредиторов, который может пополниться после уведомления о грядущем банкротстве всеми, кому ИП задолжал. То есть, банкротство по налогам и банкротство по кредитам идут по одному сценарию.
Порядок удовлетворения требований кредиторов
Вырученные от аукциона средства пойдут на погашение долгов в определенном порядке.
- Сначала оплачиваются услуги финуправляющего, издержки, связанные с судопроизводством, иски по оплате вреда здоровью работникам, нанятым ИП, алиментные просрочки.
- Затем подлежат закрытию долги по зарплатам и выходным пособиям (если на предпринимателя работали наемные труженики).
- Далее удовлетворяются требования, обеспеченные залогом, погашаются обязательства перед пенсионным и страховым фондами.
- В последнюю очередь совершаются прочие платежи.
Это тоже важно знать:Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика
Продав с аукциона залоговое имущество, залогодержателю перечислят только восемьдесят процентов от вырученных средств. Десятую часть отправят на покрытие долгов перед кредиторами первой и второй очереди (если по ним уже не расплатились). Другие 10% отправят на оплату услуг финуправа и судебных издержек.
Все, что дали торги, роздано, но не все кредиторы удовлетворены? Им не видать своих денег, потому что их спишут. С банкрота взять нечего. И предъявлять ему требования после официального подтверждения банкротства противозаконно.
ВажноДолги по алиментам, вреду здоровью, зарплатам не будут списаны никогда! Каково бы ни было материальное положение банкрота, судебные приставы все равно будут требовать их погашения.
Альтернативный банкротству вариант: мировое соглашение
Понятно, что мировое соглашение возможно только когда за должником есть достаточно имущества и постоянный доход. Иначе мировой договор — пустая трата времени и денег, ведь финуправляющему все равно за его составление придется отдать 25000р.
К мировому договору разрешается прибегать на любом этапе банкротства. Составляют его письменно, как подобает любым договорам.
Образец заполнения можно посмотреть здесь.
Финуправляющий передает соглашение судье. Если были существенные разногласия между кредиторами в процессе составления документа, менеджер по банкротству ставит об этом в известность суд. Сложность составления такой бумаги в том, что нужно учесть интересы всех истцов, внесенных в реестр кредиторов. Ведь мировое соглашение будет распространяться на все обязательства, предъявленные ИП в рамках текущего дела о банкротстве.
Суд утвердил “мировую”? Попутно он отменяет план реструктуризации и отзывает финуправляющего. При этом свои 25 тысяч финуправ получит в любом случае.
Соглашение заключается на определенный срок, по истечении которого в суд представляется отчет о выполнении договора. Если содержащиеся в нем условия должник нарушил, дело о банкротстве возобновляется.
Суд может и не согласиться на подтверждение “мировой”. Если финансовое положение не позволит ИП покрыть хотя бы сорок процентов от общей суммы долга, так и случится. Отказать судья может и по другим причинам, связанным с незаконными действиями должника:
- когда банкротство затягивается сознательно;
- ИП незаконно “оптимизирует” налоги или ищет другие незаконные способы снизить размер долга;
- если мировой договор заключается для того, чтобы воспользоваться им для вывода денег за территорию страны.
Отказ суда удостоверить мировое соглашение переводит банкротство в стадию реструктуризации или, минуя ее, сразу к торгам.
Можно ли закрыть ИП без банкротства
Теоретически вероятность такого исхода существует, но в реальной жизни закрыть ИП с невозвратными долгами получится едва ли. Если у «проблемного» бизнесмена есть обязательства перед налоговиками, пока их не погасить, однозначно ИП закрыть не дадут.
Если перед налоговой предприниматель чист, но есть долги перед пенсионным и страховым фондами, можно попробовать закрыться, не доводя до банкротства.
Раньше для закрытия ИП требовалась справка об отсутствии долгов перед ПФР. Сегодня эту бумажку не требуют. Но даже если удастся закрыть ИП, долги все равно останутся висеть на теперь уже бывшем предпринимателе.
Последствия банкротства для ИП
Случись банкротство ИП последствия для должника будут печальными.
- Первым последствием станет аннулирование госрегистрации и всех сопутствующих лицензий, полученных в свое время для ведения бизнеса.
- С этого момента (точнее, с момента окончания торгов по банкротству) повторно зарегистрировать ИП будет нельзя в течение пяти лет.
- Те же 5 лет ИП, переживший банкротство, лишается права занимать руководящие посты в организациях, а если речь идет о банках — то до десяти лет.
Последствия банкротства ИП для родственников
Как только начато дело о банкротстве и введен финансовый управляющий, должник теряет право полностью распоряжаться своим имуществом. Без согласования с финуправом ему не разрешается совершать сделки дороже пятидесяти тысяч рублей. Понятно, что такие ограничения не могут не сказаться на родственниках предпринимателя.
ВажноЗа долги ИП его семья своим имуществом ответственности не несет. Хуже, если собственность находится в долевом владении с банкротом. На его долю будет наложен арест.
Кроме того, если в течение последних перед банкротством трех лет родственникам было подарено или продано дорогостоящее имущество, суд может заподозрить здесь наличие злого умысла. Попытку избавиться от собственности, чтобы не платить по кредитам. Такие сделки могут быть оспорены и после тщательного расследования деталей, аннулированы. Само имущество отправится в конкурсную массу и будет продано за долги.
Это тоже важно знать:Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
Есть еще неприятные последствия. Если во время банкротства будет назначена реструктуризация, то львиная часть доходов должника будет уходить на оплату кредитов, на семью будет оставаться минимум, на который сложно достойно жить. Поэтому членам семьи банкрота придется значительное время перебиваться с хлеба на квас, особенно если, кроме должника, кормить родню больше некому.
В какую сумму обойдется банкротство ИП
Второй момент: обязательный взнос в 25000 на оплату услуг финуправа. Его можно выплачивать в рассрочку, если суд даст добро на соответствующее ходатайство.
За следующий этап банкротства – от 25000 рублей. Им, в зависимости от вынесенного судом решения, станет либо реструктуризация, либо объявление о банкротстве и последующие торги.
Денег стоит и информирование о банкротстве. Обязательные публикации на портале Единого федреестра сведений о банкротстве (зависит от их количества применительно к конкретному делу о банкротстве) обойдутся в 2000-3000 рублей. А одно информационное сообщение на страницах газеты «Коммерсантъ» потребует 11-12 тыс руб.
Есть еще одна статья расходов: на рассылку заказных писем, банковские комиссии, организацию аукциона и пр. Потребует от пяти тысяч рублей.
Несложно подсчитать общий бюджет, который потребуется на проведение банкротства. Если обанкротят сразу, т.е. процедура завершится в один этап, то потратить придется порядка пятидесяти тысяч рублей.
Но это теоретические прикидки, на деле все будет гораздо дороже. Каждое банкротство индивидуально.
Этапов банкротства может быть и один, и два, и три. Значит, 25 000 р нужно будет умножить на число этих этапов. При этом за два из них придется еще платить семипроцентные комиссионные финуправляющему: с суммы реструктуризации и с денег, вырученных в результате торгов.
Обычно ИП редко самостоятельно берутся за оформление документов для заявления на банкротство. Обращаются к профессиональным юристам, а они любят купюры: минимально это встанет от пяти тысяч в провинции до тридцати тысяч в обеих столицах РФ. Сюда же плюсуем оплату нотариусу за доверенность — 1500р.
Статистика за 2018 год говорит о средней сумме за банкротство столичного ИП в 250000р. Это без учета комиссионных финуправу за торги и реструктуризацию.
Из каких источников финансируют процедуру
Из тех, что найдет сам кандидат на банкротство. Без справки о том, что у него есть имущество, продажа которого покроет траты на процедуру банкротства, или достаточный доход, его просто-напросто не начнут. Должник получает время, чтобы найти источники финансирования, если у него вообще нет ни копейки, ни кирпичика. Иначе заявление на банкротство не будет рассмотрено.
Оплатить процесс банкротства могут и третьи лица, прямо или косвенно затрагиваемые этим делом. В этом случае суд обяжет их внести сразу всю необходимую сумму на депозит.
Закон о банкротстве ИП: отрицательные моменты
Закон о несостоятельности несмотря на то, что он принят уже достаточно давно, все еще сыроват. Так, по его условиям объявить о банкротстве можно, только имея долгов на сумму более полумиллиона рублей. Но подавляющему большинству граждан, да и ИП сумма уже вполовину меньшая звучит приговором. Как быть этим людям? До конца дней прятаться от коллекторов или приставов? Продать почку, стать преступником?
Есть и еще одна не менее значительная странность: почему простому соотечественнику и ИП разрешается писать заявление только при наличии пятисот тысяч долга, а юрлицу — достаточно всего трехсот тысяч? У нас что, рядовые граждане богаче организаций и фирм? Логика отсутствует.
Следуем далее. Почему человек, попавший в крайне тяжелую материальную ситуацию, просящий помощи у государства, должен платить огромные деньги для того, чтобы его официально признали нищим? Да, государство спишет ему долги, когда у него уже нечего брать, но неужели нельзя это сделать не так цинично?
Из-за огромной нагрузки на арбитражные суды, они погрязли в делах о банкротстве. У них не хватает времени и сил досконально изучать ситуацию, процедура затягивается, допускаются правовые ошибки.
Не исключено, что со временем закон все же доведут до ума, чтобы он на самом деле помогал несчастным, по сути, людям.
Преднамеренное и фиктивное банкротство
Иногда предприниматели сознательно доводят себя до банкротства, чтобы государство списало им долги по займам, набираемым, кстати, именно для этих целей.
Преднамеренное банкротство. Предприниматель-ловчила может искусственно создать такую ситуацию, что у него не окажется ни денег, ни имущества, а одни лишь огромные долги. Он может временно по фиктивным договорам продать недвижимость, автомобили, яхты подставному лицу, затем обанкротиться, избавиться от долгов практически бесплатно, а затем вернуть все свое добро обратно и далее продвигать свой бизнес.
Фиктивное банкротство. ИП оформляет несколько кредитов, деньги прячет на левых счетах, и пишет заявление о банкротстве.
Что грозит за подобные махинации? Если они привели к ущербу в полтора и более миллионов рублей, то за фиктивную несостоятельность накажут по ст.197 УКРФ. Оштрафуют на сумму от от ста тысяч до полумиллиона рублей. Это минимальное наказание. Максимальное — шесть лет лагерей плюс 80000р штрафа.
За совершение преднамеренного банкротства с аналогичным ущербом виновного ждет приговор по ст.196 УКРФ. Минимальные последствия: от двухсот до пятисот тысяч рублей штрафа. Максимальные — шесть лет тюрьмы со штрафом в двести тысяч рублей.
Судебная практика по банкротству ИП
Пример 1Московский арбитражный суд отказал в реструктуризации долга предпринимательнице Ц., сразу признал ее банкротство и назначил распродажу ее имущества. Финуправ сообщил суду, что имущества у гражданки Ц., кроме половины доли единственной квартиры, где она ютилась с мужем и тремя сыновьями, нет. Собрание кредиторов возмутилось, мол, финуправ плохо искал. Но суд не согласился с ними. Долги списал полностью.
Пример 2Краснодарский арбитражный суд рассмотрел иск банка “Союз” к предпринимателю Л., в котором требовалось признать банкротство гражданина и, продав его имущество, рассчитаться по долгам с банком. Но суд постановил применить реструктуризацию. Истец согласился и представил реструктуризационный план. Но этот документ, по мнению суда, содержал невыполнимые требования к должнику. Поэтому он назначил распродажу имущества Л. с молотка. Однако предпринимателю такой исход не понравился и он подал апелляцию, потребовав утвердить план реструктуризации. Должен он был около десяти миллионов, зарабатывал двести тысяч в месяц на сдаче в аренду помещений хозяйственного назначения. Коме того, Л. заявил, что взял в кредит три миллиона рублей и может часть долга отдать этими деньгами.
Но апелляционный суд не поверил ИП. Договора об аренде, которые Л. продемонстрировал, были заключены три месяца назад, но ни одного платежа по ним на счета ИП так и не поступили. Сведения о кредите, якобы оформленном должником, тоже не подтвердились. В итоге за попытку введения в заблуждение суда предпринимателя оштрафовали, признали его банкротство и после продажи его имущества погасили часть долгов.
Пример 3ИП получил крупный займ. Поручителями выступили три фирмы, руководили которыми родственники бизнесмена, а он сам входил в состав учредителей. Внезапно ИП перестал погашать ежемесячные платежи. Родня по обязанности поручителей часть образовавшегося долга закрыла. Но банк подал иск о банкротстве ИП, так как за ним остались непогашенными достаточно серьезные суммы.
Узнав об этом, поручители, ссылаясь на новеллу 313 ГКРФ, потребовали от суда внести их в реестр кредиторов, так как они часть долга ИП погасили из своего кармана. Банк выразил протест, ведь выходило так, что на имущество должника претендуют, по сути, его партнеры. Дело дошло до Верховного суда, который вынес определение, что кредиторами могут считаться только те поручители, кто оплатил за подопечного сумму, превышающую ту, что указана в договоре поручительства. А в этом случае было не так.
Результат длительных тяжб: в числе истцов оставили только банк, недвижимость банкрота продали, погасив обязательства перед кредитным учреждением.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Как закрыть ИП с долгами, не доводя до банкротства?
Это тоже важно знать:Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
Закон не запрещает закрывать ИП, при наличии у него долгов, не прибегая к процедуре банкротства. Это позволит избежать негативных последствий и продолжить заниматься бизнесом. Однако долги ИП никуда не денутся, он обязан будет расплатиться по ним уже в качестве физлица. Если кредиторы подадут на него иск о банкротстве, он предстанет перед судом не как предприниматель, а как обычный человек.
Могут ли взыскать по долгам ИП имущество его родственников?
Не могут. Если речь не идет о том, что родственники являются созаемщиками или поручителями по просроченному кредиту, или наследниками после смерти банкрота. Сам факт родства не обязывает платить за того парня, хоть и близкого по крови.
Есть, правда, неприятный нюанс по имуществу, нажитому совместно в законном браке. Банкротство позволяет арестовать половину такого имущества. Допустим, у супругов, один из которых обанкротился, есть две равноценные квартиры. Одну из них запросто арестует конкурсный управляющий. Она уйдет с молотка в счет покрытия долга.
Может ли ИП объявить себя банкротом, если у него нет имущества?
Финуправ не нашел за душой банкрота и ломаного гроша? Он уведомляет об этом суд, который объявляет о банкротстве должника. Соответственно, ИП закрывается. Долги списываются. Но не все. Обязательства перед госорганами (ФСС, ПФР, ФНС) и прочие обязательные долги (алименты, вред здоровью и моральный вред, долги по зарплатам) все равно будут взыскиваться теперь уже с физлица, как только на его счетах появится лишняя копейка или в ЕГРН опубликуют сведения о его недвижимости. Исковая давность действует только по незаявленным вовремя требованиям. Так, если налоговики забыли внести себя в реестр кредиторов по делу о банкротстве, через три года они теряют право вообще что-то требовать по этим долгам.
Банкротство ИП, каковы последствия для должника?
После банкротства соотечественник будет обязан уведомлять своих потенциальных контрагентов в течение пяти лет, что он банкрот.
Сведения о банкротстве будут доступны в Коммерсанте и ЕФРСБ, сайте картотеки арбитражных судов и на прочих ресурсах, имеющих право хранить подобные сведения. Ну и, разумеется, данные о банкротстве будут прописаны в кредитной истории бывшего ИП. Вряд ли кто после этого выдаст ему кредит.
Бывший ИП на пять лет теряет право после банкротства занимать должности, связанные с управлением финансами и людьми.
Снова подать на банкротство ему разрешается только спустя те же пять лет.
Задайте вопрос юристу бесплатно
