Центробанк РФ даёт неутешительные прогнозы на будущее: преступники будут атаковать счета граждан всё более активно. Именно по этой причине, Правительство РФ собирается пополнить закон «О национальной платежной системе» определением признаков несанкционированного доступа к банковским клиентским счетам и порядка действий оператора на момент выявления неправомерных транзакций. Закон No 161-ФЗ собираются пополнить статьёй 8.1. Законопроект уже рассматривает нижняя палата парламента.
Список вызывающих подозрение операций по картам и счетам будет установлен Центробанком РФ, а финансовые учреждения смогут и сами выявлять и дополнительные признаки таких операций. Согласия плательщика на это не нужно. Если банк заметит подозрительную активность, он может мгновенно заблокировать счёт на срок до 48 часов, параллельно отправив запрос настоящему владельцу счёта. Получив такое уведомление, клиент либо говорит, что это именно он переводил деньги, и карта тут же разблокируется, либо подтверждает опасения банка.
В законопроекте также содержится порядок возвращения банками незаконно списанных со счетов юридических лиц денежных средств. Юр. лицо, обнаружив несанкционированное списание, уведомляет банк, последний блокирует транзакцию на пять дней до выяснения обстоятельств, запросит у получателя обоснование на получение перевода. Вернуть денежные средства можно, если адресат не обоснует перевод документально: не предоставит копии счета-фактуры, договора, накладных и прочие документы. Сегодня такой порядок действует только в отношении физических лиц.
Если обоснования перевода не происходит, то деньги в течение пяти дней с момента получения банком уведомления о несанкционированном переводе, возвращаются сначала в банк плательщика, а потом, не позднее двух дней, — на его счёт, откуда их пытались похитить.
Операторы платежных систем, в случае одобрения законопроекта, будут обязаны мониторить все транзакции, не спрашивая на это согласия клиентов. Собранная статистика будет отправляться в аналитический центр Центробанка РФ.
